Полная стоимость кредита по кредитной карте Сбербанка

Полная стоимость кредита: суть, нюансы, примеры расчета

ПСК: в чем фокус?

Для начала немного теории. Согласно Указанию ЦБ России от 13.05.2008 г. № 2008-У банки обязаны рассчитать (формула приводится в этом же документе) и предоставить клиенту информацию о ПСК до подписания кредитного договора.

Что говорит клиенту такой параметр, как ПСК? Собственно, вся соль уже заложена в названии. Речь идет о полной стоимости кредита.

То есть, зная ПСК, клиент может оценить, сколько на самом деле будет стоить ему кредит в конкретном банке. Параметр важный, т.к. многие обращают внимание лишь на процентную ставку, делая ее главным критерием выбора. И среди всего многообразия кредитных программ и банков ПСК реально может помочь понять, в какое же учреждение выгоднее обратиться.

Что входит в ПСК и каков порядок расчета?

За счет чего этот параметр дает такую информацию клиенту? За счет того, что в значение ПСК заложены платежи заемщика по договору. Т.е. – затраты клиента.

В случае с кредитными картами этими затратами являются:

  • Платежи по погашению суммы кредита;
  • Выпуск и обслуживание карты;
  • Иные комиссии (выписки, программы страхования и пр.);
  • Уплата процентов.

При этом при расчете ПСК не учитываются:

  • Возможные штрафы за несоблюдение клиентом условий договора;
  • Пени за неразрешенный овердрафт;
  • Комиссии за валютные операции;
  • Комиссия за приостановление операций;
  • Зачисления на счет средств от других организаций;
  • Плата за получение (а также погашение) кредита наличными деньгами.

Согласно Указанию, сведения о полной стоимости кредита, а также размеры и перечень платежей, включенных и не включенных в расчет, должны доводиться банком до заемщика непосредственно в кредитном договоре или в приложении к нему.

Как видите, все очень условно. И если в случае ипотеки или потребительских кредитов рассчитать ПСК можно максимально точно, то сделать это с кредитными картами, учитывая возобновляемую кредитную линию и льготный период, достаточно сложно.

Поэтому, рассчитывая ПСК для кредиток, банки используют максимально возможный срок кредита (читай – срок действия карты), максимально возможный кредитный лимит, погашение задолженности равными частями (читай – ежемесячный минимальный платеж).

Говоря проще, предполагается, что, получив кредитную карту на 2 года, к примеру, с лимитом 100000 руб., клиент сразу же использует всю сумму и все 2 года погашает кредит согласно условиям договора, делая, допустим, минимальный ежемесячный платеж в 10% плюс проценты.

Некоторые банки (например, Альфа-Банк) предоставляют клиентам 2 значения ПСК. Одно из них рассчитывается так, как было указано выше. А в другом случае считается, что клиент укладывается в льготный период.

Интересный момент. Даже если у вас бесплатное годовое обслуживание карты, вы всегда укладываетесь в льготный период и вообще по кредитной карте нет никаких комиссий, то все равно ПСК, как правило, будет больше процентной ставки. Все потому, что в расчет заложены доходы банка, которые он получает от использования средств на счете. Да, эти средства никак не могут быть отнесены к клиентским расходам по кредиту, но, тем не менее, они учитываются при расчете ПСК.

Кроме того, ПСК практически всегда будет выше номинальной процентной ставки, поскольку при расчете ПСК применяется метод сложных процентов (а при расчете номинальной ставки – простых).

Чрезвычайно неоднозначный параметр. Судостроительный Банк, например, так и говорит на своем сайте, что к реальным затратам клиента ПСК имеет отдаленное отношение, и показывает больше доходы банка от сотрудничества с клиентом. И что этот параметр далеко не всегда объективно показывает реальную стоимость кредита для клиента.

После рассмотрения теории, можно привести, наконец, формулу:

Где:

di – дата соответствующего платежа;

d0 – дата первого платежа (совпадает с днем выдачи средств клиенту);

n – количество платежей;

ДПi – сумма платежа согласно договору;

ПСК – полная стоимость кредита (%, годовых).

Положа руку на сердце, 99,9% клиентам эта формула нужна так же, как Билу Гейтсу материальная помощь по безработице. Не обладая соответствующими математическими и банковскими познаниями, воспользоваться формулой и проверить таким образом банк не получится.

Примеры ПСК

Перейдем к практике.

Больше всех порадовал Райффайзенбанк:

Это учреждение подошло к вопросу расчета ПСК со всей серьезностью. Банк создал 4 таблицы, которые исчерпывающе показывают клиенту значение ПСК для различных карт и условий.

Познакомиться с таблицами можно на сайте Райффайзенбанка. Открыв матрицу, видим интересную закономерность: чем больше максимальная сумма лимита, тем меньше будет значение ПСК. К примеру, если взять 15-20 тыс. руб. по карте «Наличная» (без страховки, кредитная ставка 24%), то полная стоимость кредита составит 41,4%. Если же лимит от 800 тыс. до 1 млн руб., ПСК уже будет гораздо меньше – всего 27,1%.

Проявляет внимание к клиентам и Банк «Ренессанс Капитал»:

Значение ПСК указывается в тарифах по кредитным картам. Давайте сравним, чтобы наглядно продемонстрировать разницу между ПСК и номинальной процентной ставкой.

Открываем тарифный план «ТП 17» – кредитная карта Gold. Процентная ставка 18% (оплата товаров и услуг) и 24% (снятие наличных), обслуживание в год составляет 3600 руб., льготный период – 55 дней, лимит – 500000 руб. Расчет показывает, что ПСК составит от 1 до 21/29%.

А вот какой пример приводит Банк Интеза:

Карта Gold, сумма – 100000 руб., процентная ставка – 25%, обслуживание – 3000 руб. в год. В результате расчета ПСК составляет 33,5%.

В заключение стоит отметить, что иногда значение ПСК действительно полезно и может облегчить выбор клиента. Поэтому все же не стоит совсем списывать этот параметр со счетов.

Калькулятор выплат по кредитной карте
Кредитные калькуляторы по кредитной карте: как они работают?
Выгодна ли кредитная карта?

Какие документы нужны для продажи квартиры

В случае, если владелец не может самостоятельно участвовать в сделке, он вправе делегировать свои обязанности третьему лицу. Передать полномочия можно другу, родственнику, знакомому, риэлтору, и так далее. Главное, чтобы гражданин был дееспособным и достиг совершеннолетнего возраста.

Этот человек будет вправе действовать от лица собственника, выступая, таким образом, в роли продавца. Однако, такой вариант возможен исключительно при наличии нотариально заверенной доверенности. Этот документ выдается непосредственно самим владельцем объекта. В нем указывается доверенное лицо и спектр его полномочий.

Если лицо, владеющее правами на квартиру, не достигло совершеннолетия, продать квартиру от его имени также возможно.В этом случае необходимо согласие органов опеки на отчуждение собственности ребенка. Вопрос в том, сколько полных лет юному собственнику. Если менее 14, то все сделки, от его лица, имеют право осуществлять только законные представители: родители, усыновители или опекуны. А если возраст гражданина от 14 до 18 лет, то он имеет право.принимать участие в совершении сделок: он может самостоятельно заключать договоры, расписываться в документах и т.д.

Однако все эти действия должны происходить с письменного согласия родителей или же других законных представителей.

Какие документы нужны при продаже квартиры

Многолетняя практика показывает, что покупатели легче соглашаются на покупку, если в начале переговоров продавец смог предоставить необходимые бумаги, оформленные должным образом. Да и процесс идет намного быстрее, если не надо постоянно отвлекаться на сбор очередных справок. На вопрос о том, какие документы нужны для продажи квартиры в 2019 году от собственника, ответ однозначен:

  • Документы, удостоверяющие личность:
    • Паспорт владельца квартиры, если сделка осуществляется от первого лица;
    • Доверенность и паспорт доверенного лица;
    • Свидетельство о рождении, если владельцу нет 14 лет;
    • Свидетельство о рождении и гражданский паспорт, если лицу, осуществляющему сделку, от 14 до 18 лет;
  • Документы, подтверждающие право собственности:
    • Свидетельство о регистрации собственности;или выписка из ЕГРН
  • Письменное согласие одного из супругов, если жилплощадь относится к категории имущества нажитого совместно. Документ должен быть заверен нотариально;
  • Технический Паспорт жилого помещения.(однако, он требуется не во всех сделках, а только в тех, где нужна оценка для банка или при покупке по социальной программе). В противном случае, потребуется обращаться в БТИ за новой справкой;
  • Выписка из домовой книги. Обратите внимание, что срок ее действия равен 30 календарным дням. Поэтому, получать ее лучше тогда, когда остальной пакет документов уже собран;
  • Официальное разрешение от органов опеки и попечительства, если речь идет об имущественной собственности несовершеннолетнего гражданина.
  • Такая бумага служит гарантией того, что сделка не нарушает права подростка;
  • Нотариально заверенная доверенность, если речь идет о продаже квадратных метров с помощью третьих лиц;
  • Договор купли-продажи. экземпляры договора(оригиналы) должны быть у каждого участника сделки, плюс один для регистрационного органа.Если будет 4 продавца и 3 покупателя, то договоров нужно будет 8 экз
  • В случае, если объект недвижимости был получен нынешним владельцем в дар, или перешел к нему по праву наследования, понадобится бумага из налоговой инспекции доказывающая отсутствие долгов.

Какие документы нужно приготовить при продаже квартиры, чтобы обеспечить чистоту сделки

Ряд дополнительных бумаг необходим для того, чтобы обезопасить себя и будущих покупателей. Эти документы докажут, что Вы — не мошенник. В этот комплект входит всего две справки:

  • Расширенная (архивная) выписка из ЕГРП. Этот документ позволяет установить всех бывших и нынешних собственников. А также определит перечень всех операций, производимых с данной недвижимостью за все обозримое время ее существования;
  • Стандартная выписка из домовой книги или копия поквартирной карточки. В этой бумаге обозначены все лица, зарегистрированные в помещении на постоянной или временной основе. В ней же отражается заложена ли квартира банку, а также наличие арестов и других ограничений на данной собственности.

История жилплощади часто вызывает недоверие к продавцу у потенциальных покупателей. Ведь никто не хочет столкнуться с претензиями третьих лиц на право в квартире, честно приобретенной новым владельцем. Поэтому, предоставление дополнительных справок, показывающих реальное положение дел, докажет чистоту сделки, и ускорит процесс принятия решения покупателем.

Дополнительные документы для продажи недвижимости

В большинстве случаев, дополнительный комплект бумаг не является обязательными, но все-же он способен увеличить шансы на скорую продажу и беспроблемную регистрацию. От ряда дополнительных обстоятельств зависит то, какие документы для продажи квартиры нужно подготовить перед сделкой:

  • Если в роли продавца выступает гражданин, находящийся в преклонном возрасте, не помешает оформить документ, доказывающий полную дееспособность на момент продажи. Подобный документ можно без проблем получить в ПНД по месту жительства;
  • Если гражданин, продающий жилплощадь, на момент сделки состоит в браке, то ему понадобится получить письменное согласие от второго супруга. Бумага должна быть нотариально заверенной. К соглашению необходимо приложить свидетельство о браке;
  • Если продаваемое имущество было совместно нажито в браке, но супруги разошлись, то, вместе с согласием на сделку одного из супругов, не обязательно прилагать свидетельство о расторжении брака;
  • Если продаваемая квартира была совместно нажита в браке, но один из супругов скончался, то, в течение 6 месяцев после смерти одного из супругов необходимо пройти процедуру вступления в наследство. В результате которой от нотариуса будет получено Свидетельство о наследстве. На основании этого документа наследники регистрируют собственность на себя. Только после этого можно продавать квартиру.
  • Если объект был куплен за счет средств материнского капитала, то понадобиться получить бумагу, которая подтвердит, что его продажа не нарушит прав ребенка, т.к. при приобретении квартиры за счет МСК в жилой площади выделяются доли на всех членов семьи в т. ч и детей.;
  • Если до текущей сделки, гражданин уже осуществлял продажу недвижимости, то ранний договор купли-продажи станет хорошим доказательством чистоты его намерений.

Какие документы нужны в МФЦ для продажи квартиры

Многофункциональные центры — удобный способ официальной регистрации успешной сделки. МФЦ насчитывает большое количество отделений, а график работы позволяет записаться на прием в удобное время. Какие документы нужны для регистрации купли продажи квартиры публикуем в следующем перечне:

  • Паспорта обеих сторон, участвующих в купле\продаже;
  • Выписка из ЕГРН , подтверждающая наличие у продавца права собственности или свидетельство собственности на квартиру;
  • Если жилплощадь не была зарегистрирована в Росреестре, то понадобиться предоставить документ в соответствии с которым, объект перешел во владения продавца, кроме того потребуется документ о первичной регистрации права собственности в Росреестре;
  • подписанный договор купли продажи квартиры в экземплярах для каждого участника сделки и один для Росреестра;
  • Квитанция об оплате государственной пошлины. Размер пошлины составляет 2000 рублей для физических лиц, а для юридических — 22 000 рублей.

Обратите внимание, что этот список актуален только для простых сделок. В случае, если недвижимое имущество было приобретено в ипотеку, например, понадобится предоставить дополнительные справки. Уточнить какие документы нужны для оформления продажи квартиры в Вашем случае, можно обратившись в службу поддержки МФЦ или онлайн — на сайте Росреестра.

Передача жилплощади в собственность к новому владельцу — это сложная процедура, требующая концентрации на множестве нюансов. Не удивительно, что запутаться или ошибиться очень легко. В лучшем случае, невнимательность приведет к потребности повторно обратиться в отделение, чтобы предоставить недостающие бумаги. А вот в худшем — продавец рискует попасть в лапы мошенников и остаться, как без квартиры, так и без денег. Поэтому, не стоит заниматься всеми вопросами самостоятельно. Грамотный специалист поможет пройти этот путь от и до, проверяя подлинность документов и правильность их оформления на каждом этапе. Сторонам останется лишь поставить подпись. Если Вы не знаете какие документы и справки нужны для продажи квартиры, не бойтесь обращаться за консультацией в службу поддержки МФЦ, Росреестра и других органов, занимающихся данным вопросом.

САМОСТОЯТЕЛЬНЫЙ ДНК ТЕСТ

Установление отцовства в Москве

Вы находитесь на сайте экспертной организации!

За 2017 год наша Генетическая лаборатория исследовала более 27 000 образцов ДНК!

Наша лицензия позволяет нам проводить исследования, судебно-медицинские экспертизы, а также судебно-медицинские экспертизы вещественных доказательств, в том числе ГЕНЕТИЧЕСКИЕ, на всей территории РФ и стран СНГ.

ВАЖНО! Исследования проводятся по 24-м локусам, а не по 16 и 20 как у других лабораторий!

ПОСМОТРЕТЬ ВСЕ ЦЕНЫ

С тех пор, как ученые обнаружили ДНК люди пытаются найти этому открытию практическое применение. Современное человечество делает анализ ДНК по различным поводам, иногда жизненно важным, а иногда движимые любопытством!

Лаборатория «ЦМГЭ» — это ультрасовременный медицинский центр, который откроет все тайны Вашей ДНК. Здесь проводятся высокоточные ДНК-экспертизы по любому случаю, будь то установление отцовства, кровных уз, или же другая генетическая информация.

Определение отцовства в Москве — это самый популярный повод для обращения в наш центр, но далеко не единственный.

  • Информационная экспертиза — близнецовый тест, тест на измену, установление близкого родства и прочее;
  • Досудебная экспертиза — выполняется по личному обращению клиента, но может быть в последующем предоставлена в суде;
  • Судебная экспертиза — выполняется по постановлениям судебных инстанций, чаще всего ДНК на отцовство, но бывают и нестандартные ситуации, в которых мы всегда
    готовы вам помочь;
  • Криминалистическая экспертиза — идентификационный тест на установление личности.

Человеческий геном уникален, поэтому генетический материал несет в себе самую точную информацию о человеке. Однако есть некоторые кусочки нити ДНК, которые идентичны у родственников. Именно по ним определятся степень родства.

Итак, если Вам необходим ДНК тест, но огромное количество предложений не дает определиться с правильным выбором, то мы предлагаем взвесить преимущества нашего центра:

  • Широкий спектр услуг, индивидуальный подход к каждому клиенту дают возможность выбрать именно тот анализ ДНК, который необходим Вам;
  • Инновационное оборудование и высокий уровень профессионализма наших специалистов — это гарантия высокой точности и безупречности результата;
  • Абсолютная конфиденциальность, соблюдение российских и международных норм, гарантирует информационную защиту данных;
  • Щадящий метод взятия материала (ротовой мазок) на установление отцовства не причинит боли, не вызывает страха и неприятных ощущений;
  • Кратчайшие сроки проведения не заставят вас долго ждать, позволят получить результат по истечении 8 часов;
  • Экспертиза действительна во всех судах на территории РФ и Казахстана, клиника аккредитована и имеет право на проведение судебных экспертиз(имеются все
    необходимые лицензии и сертификаты);
  • Разумная ценовая политика — вы платите за проведение высокоточного исследования ДНК, а не за высокие звания и чины.

Сложнейшие жизненные ситуации можно элегантно и просто разрешить, воспользовавшись услугами нашего центра. Поможет ДНК тест отцовство установить или опровергнуть (что тоже не редкость в наше время), найти ближайших родственников, наиболее подходящих в качестве доноров или просто узнать свою родословную (если ребенок был усыновлен). Ситуаций, с которыми к нам за помощью обращались люди очень много и наши специалисты всегда находили правильное решение.

Экспертиза ДНК для суда на установление отцовства

Судебное установление отцовства по праву считается весомым и абсолютным доказательством при решении семейных судебных прений.

Проводимые нашей лабораторий исследования и экспертизы — это полное соблюдение всех предписанных нормативов и следование букве законодательства Российской Федерации.

Квалифицированное проведение экспертизы ДНК для суда позволит вам в кратчайшие сроки разрешить судебные прения, так как её результат даётся с максимальной точностью, а сама процедура проводится при более строгом контроле. Забор генетического материала производится сотрудником лаборатории с полной фиксацией всех участников и хода самого теста.

Суд на отцовство по ДНК — это гарантия справедливых решений суда для любой семейной пары. Кроме экспертизы ДНК в суде, около 70% пар прибегают к досудебному установлению отцовства, результаты которой показывают отсутствие необходимости начинать судебный процесс.

Результаты проводимых экспертиз оформляются на официальном бланке и могут быть представлены в любом суде РФ.

Тест на измену мужа или жены

Чтобы окончательно убедиться в свершившемся факте измены или полностью опровергнуть его, мы предлагаем услугу тест на измену. Что это такое?

Это особая генетическая экспертиза, в основе которой лежит сопоставление предоставленного биоматериала с одежды или постельного белья с подозреваемым генотипом. Точность исследования составляет 99.9%.

Так что если вы хотите окончательно убедиться в своей правоте или же укрепить доверие, тест на измену парня, девушки или мужа, жены — лучшее решение. Кроме того, возможно анонимнео проведение экспертизы.

Как выбрать тест ДНК?

В зависимости от цели существует несколько различных ДНК-тестов: сиблинговый, близнецовый, X-хромосомный, Y-хромосомный, аванкулярный и так далее. Какой тест подойдет определить может только специалист. Для этого необходимо учесть пол и степень родства предполагаемых участников теста, выбрать наилучший вариант забора материала, предоставляемого для исследований, много других нюансов.

Обратившись в наш центр вы обеспечите высокую точность анализа ДНК, абсолютную надежность исследований и информационную конфиденциальность, удобство, комфорт, безопасность и всестороннюю заботу профессиональных специалистов на любом этапе сотрудничества.

Субаренда

— актуальные проблемы
Несмотря на потребность общества в развитии субарендных отношений, последние, обладая множеством подводных камней, могут преподнести их участникам ряд неприятных сюрпризов.
Вам необходимо отстоять Ваши права? Адвокаты «Правовой защиты» помогут отстоять Ваши интересы в суде. Если Вам нужна квалифицированная юридическая помощь, звоните нам по телефонам: (495) 790-54-47.
Являясь производным от основного договора аренды, субаренда имеет право на существование лишь при наличии на то согласия арендодателя (собственника помещения). Последнее может быть отражено в числе условий заключаемого договора аренды, предусматривая возможность арендатора сдавать арендуемое имущество в субаренду, либо получено дополнительно, при возникновении на то соответствующей необходимости. Например, арендодатель может составить односторонний документ (письмо), в котором выражает согласие на субаренду.

В договорной практике получил распространение такой способ, как проставление арендодателем отметки о согласовании на договоре субаренды. В этом случае арендодатель знакомится с содержанием договора субаренды перед непосредственным его подписанием участниками субарендных отношений и накладывает на него свою подпись, тем самым, одобряя не только его условия, но и выражая согласие на его заключение. Отчасти мы имеет дело с трехсторонним договором, где третья сторона не обременена обязанностями им порожденными.

В любом ином случае арендодатель вправе потребовать расторжения договора субаренды либо расторгнуть основной договор аренды, что автоматически повлечет за собой прекращение субарендных отношений. Весь драматизм ситуации в таком случае не нуждается в детальном описании. Во избежание подобной перспективы, при заключении договора аренды, а возможно субаренды, целесообразно ознакомиться с правоустанавливающими документами на передаваемое имущество.
Внимательное изучение основного договора аренды, а желательно получении одного из его экземпляров как необходимого приложения к договору субаренды, связано и с последующем возложением на субарендатора бремени арендатора по основному договору, поскольку договор субаренды является производным, то его условия предопределены договором аренды.
В этой связи субарендатор исполняет не только обязанности возложенные на него договором субаренды, но и связан в своих действиях условиями основного договора. здесь следует иметь ввиду, что законодательно не запрещается в рамках субаренды, устанавливать ряд дополнительных условий, в том числе изменяя права и обязанности сторон, в сравнении с основным договором аренды. Единственное, что имеет общий характер это срок действия обоих договоров. Договор субаренды не может быть заключен на срок, превышающий срок договора аренды.
Правда необходимо, поправиться, субарендатор, хотя и должен придерживаться условий основного договора аренды, но последние не являются для него обязательными. Исключение составляют те случаи, если они были трансформированы в договор субаренды. Всю ответственность за действия субарендатора перед арендодателем несет арендатор. Именно в его интересах будет корректное составление договора субаренды, максимально отражающего условия основного договора.
Договор субаренды должен совершаться в форме, предусмотренной для договора аренды. Вместе с тем, избранная сторонами основного договора аренды форма его заключения не является применимой к форме заключаемого договора аренды, если это не предусмотрено действующим законодательством. В частности, нотариальное удостоверение договора аренды, в том случае, когда достаточно было оформления его в простой письменной форме, не является обязательным для участников субарендных отношений.
Досрочное прекращение договора аренды влечет прекращение заключенного в соответствии с ним договора субаренды. Субарендатор в этом случае имеет право на заключение договора аренды на имущество, находящееся в его пользовании по договору субаренды, в пределах оставшегося срока субаренды на условиях, соответствующих условиям прекращенного договора аренды.
Вам нужен хороший адвокат? Наши адвокаты помогут Вам отстоять Ваши интересы в суде. Звоните по телефонам: (495) 790-54-47.
Петров Михаил Игоревич © МОО «Правовая защита»

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *