Налог после покупки квартиры

Содержание

Каковы последствия неуплаты кредита больше трех лет

Систематическое невыполнение кредитных обязательств заемщиком в течение длительного времени (три года и более), равно как бездействие кредитной организации по отношению к нему (отсутствие напоминаний о долге в виде звонков, смс-уведомлений, попыток урегулировать ситуацию посредством приглашения на личную встречу) являются двумя главными условиями для применения срока исковой давности.

Согласно гражданскому законодательству, рассматриваемый срок составляет три года с момента, когда лицо, намеревающееся обратиться в судебный орган, узнало либо должно было узнать о нарушенных правах (196-я статья ГК РФ). Эти положения также применимы к отношениям, возникающим в результате заключения договора займа.

Подробней о том, как корректно рассчитать срок исковой давности в случае с кредитом, как должен действовать заемщик, если кредитор все-таки подал на него в суд, и возможна ли ситуация, что банк может «забыть» о просроченной задолженности заемщика и пропустить сроки для обращения, Вы узнаете из данной статьи.

Почему банк молчит?

Теоретически можно допустить ситуацию, когда заемщик не совершал платежи по кредиту, терпеливо дожидаясь в течение трех лет, когда срок исковой давности подойдет к концу.

Однако в действительности такое возможно лишь в очень ограниченных случаях. К примеру, когда заемщик сменил персональные данные, контактный телефон либо место жительство, что создало сложности для банка в его идентификации и поиске для взаимодействия.

Но на практике все происходит иначе. В течение всего периода неуплаты кредита кредитор (в том числе, в лице коллекторского агентства, которому банк переуступил права требования долга по договору цессии) периодически связывается с должником, напоминая ему о сложившейся задолженности и предлагая различные варианты для ее погашения.

Не стоит полагать, что таким образом кредитор выражает лояльность. Такое поведение – не что иное, как сознательное затягивание взыскательного процесса в целях увеличения размера штрафных санкций и фиксации всех переговоров с заемщиком.

Важно! В отношении заемщика, допустившего просроченную задолженность, размер которой превышает 1,5 млн руб., может применяться уголовная ответственность по 177-й статье УК РФ.

Это может быть как условное уголовное наказание, так и вполне реальное, продолжительностью до двух лет. Также могут применяться обязательные и принудительные работы, штраф в размере 200 тыс. руб. либо арест до полугода.

Как определяется срок исковой давности

Срок исковой давности, по сути, представляет собой период, в течение которого кредитная организация может предъявлять требования к заемщику, связанные с погашением задолженности. По банковскому кредиту его длительность ограничивается тремя годами, однако может продлеваться либо уменьшаться в зависимости от обстоятельств.

За точку отсчета принимается момент, когда возникла первая просрочка, т. е. заемщиком не был совершен очередной платеж.

Если отсутствие платежей происходило на протяжении более трех месяцев, кредитор наделяется правом требования единовременного погашения заемщиком всей сложившейся задолженности.

Исчисление в данном случае осуществляется с момента предъявления этого требования. При установлении в последнем конкретных сроков, давность по кредиту определяется моментом истечения указанной даты.

По штрафным санкциям срок давности перестает течь одновременно с основной задолженностью.

Вправе ли банк предъявлять требования по истечении срока?

Если с момента первой просрочки прошло три года или несколько больший период времени, а кредитор все равно подал на должника в суд, последний может обернуть исход дела в свою пользу и освободить себя от долгового бремени.

Сделать это можно только посредством обращения в суд с ходатайством о применении срока исковой давности. Суд рассмотрит ходатайство заемщика и откажет банку в рассмотрении иска.

Здесь важно учитывать следующее: если банк докажет, что заемщик вступал в официальные переговоры с ним либо контактировал каким-либо иным образом (направлял письма с просьбой об отсрочке долга, вносил частичную оплату, прочее), срок исковой давности обнуляется и начинает отсчитываться заново.

Важно! Согласно законодательству, кредитор может пользоваться правом требования возврата задолженности по кредиту в течение 10 лет после того, как закончился срок действия соглашения.

Если напоминания о просроченном долге продолжаются и после этого времени, заемщик вправе отозвать свое разрешение на использование персональных данных.

Для этого должнику нужно подать в банковскую организацию соответствующее заявление.

Срок исковой давности прошел, а долг продолжают требовать коллекторы…

Даже если срок исковой давности давно прошел, напомнить о наличии долга могут специальные агентства, специализирующиеся на возврате просроченных долгов. Они могут действовать либо на основании договора цессии, либо агентского договора с той разницей, что в первом случае допускается право обращения в суд с исковым заявлением о взыскании долга, включая штрафные санкции, а во втором – нет, только взаимодействие с должником.

Что делать, если, несмотря на истечение срока давности, коллекторы «вспомнили» про долг и требует возврата долга. Ответ один – ни в коем случае не платить, а во время телефонной беседы в вежливой форме порекомендовать звонящему обратиться в суд.

Для заемщика обращение в суд – выигрышный вариант, поскольку тогда он сможет заявить о сроке исковой давности, а для коллекторов – нет. Последние могут угрожать чем угодно, а вот станут ли они в действительности подавать исковое заявление в суд, это уже вопрос.

Таким образом, надеяться только то, что банк может по какой-либо причине «забыть» про долг и не напоминать о нем в течение столь продолжительного времени не стоит.

Даже минимальное отклонение от графика погашения не ускользнет от внимания кредитора, и с заемщиком будут работать уже специальные отделы банка по работе с просроченной задолженностью. Главное в такой ситуации – не прятаться от банка и обсудить с ним сложную ситуацию с кредитом.

Подробней о том, какой выход из ситуации может найти заемщик, и на каких условиях он сможет продолжить сотрудничество с банком, Вы узнаете из этой статьи.

Как купить квартиру, которая уже в ипотеке

Можно ли купить квартиру, которая уже в ипотеке

Ипотечное жильё находится в залоге у банка — запись об этом есть в Едином государственном реестре недвижимости. Собственник не может проводить сделки с такой квартирой без разрешения залогодержателя: Росреестр просто не зарегистрирует переход прав собственности. Но это не значит, что продать или купить заложенную недвижимость нельзя. Просто сама процедура будет чуть сложнее и дольше.

Почему продают квартиру, которая в ипотеке

Если квартира отошла банку через суд, потому что владелец задолжал по кредиту, то финансовое учреждение продаёт её через публичные торги. Когда сам собственник решает продать недвижимость в залоге, потенциальные покупатели могут отнестись к этому с подозрением. У ипотеки есть репутация рабства, оковы которого можно скинуть только с последним платежом. Если человек продаёт квартиру, что‑то не так либо с ним, либо с жильём, считают некоторые.

На деле причин может быть миллион. Собственник решил переехать в другой город по работе или в квартиру побольше из‑за прибавления в семействе. Супруги разводятся, хотят погасить долг и поделить деньги за ипотечную квартиру. У заёмщика изменились финансовые обстоятельства, он не справляется с кредитом и хочет отдать его до того, как ситуация станет непоправимой.

Разумеется, причиной может быть и что‑то неприятное: течёт крыша, в подъезде наркопритон, а управляющая компания собирает столько денег, будто посыпает тротуары зимой кристаллами Сваровски. Но от подобных рисков вы не застрахованы и при покупке квартиры без ипотеки — просто нужно всё проверять.

Сейчас в России почти половина Названа доля ипотечных сделок с жильём в России сделок с недвижимостью происходит с привлечением ипотеки. Так что квартир, обременённых залогом, на рынке будет становиться больше.

Выгодно ли покупать квартиру, которая уже в ипотеке

Когда банк продаёт квартиру должника на публичных торгах, можно ожидать существенной скидки. Для финансового учреждения это непрофильный актив, так что оно старается от него избавиться, просто вернув своё.

При продаже жилья собственником необыкновенно выгодной цены ожидать не приходится. Но немного скинуть он всё же может — за лишние хлопоты и чтобы мотивировать вас на покупку квартиры с обременением.

Как купить квартиру, обременённую залогом

В зависимости от условий, купить квартиру можно разными способами.

С погашением ипотеки во время сделки

Условия: сделка проводится с согласия банка, в котором текущий владелец оформил ипотеку; покупатель приобретает объект за наличные деньги.

Самая безопасная схема. В ней защищены все участники сделки: и покупатель, и продавец, и банк. Рассмотрим на примере.

На продажу выставлена квартира за 3 миллиона рублей. Банк даёт согласие на сделку и определяет сумму оставшегося долга — 500 тысяч рублей. Для расчётов используют две ячейки. В них перед подписанием договора купли‑продажи закладываются деньги покупателя: 500 тысяч в одну и 2,5 миллиона в другую.

В документах на ячейки прописывается, кто и когда может забрать купюры. Если договор купли‑продажи будет подписан, а переход права собственности зарегистрируют в Росреестре, банк сможет забрать свои 500 тысяч из одной ячейки, продавец — 2,5 миллиона из второй, а покупатель — закладную для снятия обременения. Если сделка сорвётся, то покупатель вернёт свои средства, а для остальных ничего не изменится.

Иногда средства за кредит могут вноситься не через ячейку, а непосредственно в банк, но финансовое учреждение в любом случае активно участвует в процессе.

С переуступкой долга

Условия: сделка проводится с согласия банка, покупатель приобретает жильё в ипотеку от этого же банка.

Покупатель подаёт в банк заявку на ипотеку, как если бы покупал любую квартиру. Процесс одобрения будет аналогичным и займёт примерно столько же времени. Так как заёмщиком при покупке станет он, финансовое учреждение проверит его платёжеспособность и примет решение, готово ли видеть его своим клиентом.

Здесь помимо договора купли‑продажи заключается договор уступки прав требований по старому кредиту или новый кредитный договор между банком и покупателем. Обременение в Росреестре снимают и накладывают новое с регистрацией прав следующего владельца.

Татьяна Трофименко, ведущий юрист Европейской юридической службы

Эта схема также достаточно безопасна.

С досрочным погашением ипотеки за счёт средств покупателя

Условия: банк не согласен на продажу квартиры, покупатель приобретает жильё за наличные. Или покупатель кредитуется в другом банке.

В этом случае кредит гасит покупатель. Соответственно, у него должна быть на руках сумма, равная остатку долга. Стороны заключают предварительный договор купли‑продажи квартиры, по которому продавцу передаются деньги, чтобы закрыть ипотеку. Затем с квартиры снимается обременение, и далее жильё продаётся как недвижимость без залога.

Этот вариант более рискованный для покупателя, так как деньги передаются по договору, который не подлежит регистрации в Росреестре.

Татьяна Трофименко, ведущий юрист Европейской юридической службы

Теоретически продавец может отказаться от регистрации договора купли‑продажи в Росреестре. Деньги с него покупатель получить сможет, но только через суд.

Что запомнить

  • Квартиру, которая уже в ипотеке, купить можно.
  • Проверять её нужно так же, как и жильё без обременения.
  • Безопаснее приобретать квартиру с согласия банка и при его участии.

Обратная сила заявления о расторжении брака: как остановить процесс, если супруги передумали разводиться

Развод супругов в современном обществе, к сожалению, — процесс довольно нередкий. Количество расторжений брака с каждым годом только увеличивается. Часто встречается и такое, что супруг или супруга подают на развод, поддавшись минутным негативным эмоциям.

Спустя некоторое время, немного успокоившись, семейная пара понимает, что расстаться они не готовы. Что же делать, если передумала разводиться, но бракоразводный процесс уже запущен: документы о желании развестись уже поданы в соответствующие органы на рассмотрение?

Если супруги передумали разводиться, что делать?

Процесс урегулирования случаев отказа от развода обоих супругов в процессе совершения самого развода являются делами регламентированными. Действия супругов, передумавших разводиться, зависят от того, каким способом они ранее решили развестись.

Поэтому, чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо для начала рассмотреть способы расторжения брака. В зависимости от обстоятельств, развестись можно благодаря обращению в ЗАГС или суд.

Вариант с ЗАГСом осуществляют при наличии следующих условий:

  • обоюдное согласие супругов;
  • отсутствие совершеннолетних детей.

Через суд же разводятся при наличии таких условий:

  • несогласие одного из супругов на расторжение брака;
  • маленькие общие дети;
  • споры при делении нажитого совместно имущества.

И в том, и в другом случае для аннулирования процесса и возврата всех документов необходимо обратиться в соответствующее учреждение и отозвать своё заявление или иск.

Срок, в течение которого можно забрать иск равен 30 дням, после для возможности восстановить брак срок продлевают до 90 дней.

Как забрать заявление из ЗАГСа?

В случае, если супруги пожелали отменить своё решение о разводе, а заявление в ЗАГС уже подано, следует:

  1. написать и заверить с помощью нотариуса договор между супругами о взаимном согласии отменить бракоразводный процесс;
  2. явиться в ЗАГС не позднее тридцатидневного срока со дня подачи заявления о прошении развестись;
  3. одновременно обоим супругам написать и подать в ЗАГС заявление о том, что они раздумали разводиться и почему;
  4. отдать в ЗАГС заключенный и заверенный договор об обоюдном соглашении на отмену развода.

При отсутствии возможности прибыть в ЗАГС вместе, супругу или супруге следует обратиться в суд для получения разрешения забрать заявление на совершение бракоразводного процесса без присутствия другого супруга (только при наличии уважительной причины).

Как отказаться от иска о разводе в суд?

При отмене решения о расторжении брака, когда заявление (иск) о бракоразводном процессе уже было подано в суд, супругам необходимо забрать своё заявление обратно. Вернуть заявление назад возможно только до начала судебного заседания.

Необходимо мужу/жене или обоим, в зависимости от того, кем ранее был подан иск о разводе, направить возражение от своего имени на имя судьи, указав в данном документе:

  • ФИО судьи и адрес суда;
  • ФИО супругов и адрес их фактического проживания;
  • время подачи иска о расторжении брака;
  • причину отказа от иска: желание сохранить семью.

Отнести данное возражение можно самостоятельно в суд или отправить почтой.

Суд закрывает дело без вынесения решения, если один из супругов, подавший иск, дважды и без объяснения не является на судебный процесс.

Можно ли отменить вынесенное судом решение о расторжении брака?

Отменить решение суда можно только в срок, не позднее десяти дней с момента принятия решения о расторжении брака.

Для этого следует направить ходатайство с просьбой обжаловать ранее принятое судом решение. Кроме того, на имя судьи, занимавшимся ранее бракоразводным процессом, следует направить мировое соглашение, заключённое между бывшими супругами.

При сохранности квитанции госпошлина за развод считается оплаченной и действительной в течение трёх лет.

Таким образом, если супруги расхотели разводиться на этапе бракоразводного процесса, то отказаться от принятого ранее решения вполне возможно и реально.

Если принятием решения занимается ЗАГС, то на отказ от развода у пары есть как минимум 30 дней. В этот срок необходимо забрать своё заявление обратно.

Если делом занимается районный суд, то супругам необходимо успеть забрать заявление до начала судебного процесса. Или же мужу или жене просто дважды не явиться на судебное заседание. Кроме того, при признании судом развода состоявшимся, есть возможность обжаловать его в срок не позднее 10 дней.

Если все сроки для возможности отказаться от бракоразводного процесса были упущены, и развод всё же состоялся, то всегда можно просто заключить между супругами новый брак.

Капитализация процентов

Капитализация процентов – это прибавление начисленных за период процентов к основной сумме вклада и последующее начисление дохода на сумму вклада и сумму прибавленных к нему процентов. Иными словами – начисление процентов на проценты.

Таким образом, капитализация процентов увеличивает эффективную ставку по вкладу и общую сумму полученного дохода. Чаще всего встречается ежемесячная капитализация процентов, когда начисленные проценты прибавляются к основной сумме вкладов один раз в месяц. Однако возможны и другие варианты – например, ежеквартальная капитализация, ежегодная, еженедельная или раз в две недели. Чем чаще происходит капитализация – тем выше будет эффективная ставка по вкладу и, соответственно, доход.

Чтобы лучше понять, как работает капитализация вклада, произведем расчет капитализации на конкретном примере. Предположим, что мы сделали вклад суммой 10 млн рублей под 25% годовых сроком на год.

Если предположить, что капитализация процентов не происходит, то каждый месяц мы бы зарабатывали одну и ту же сумму – 208 300 рублей. А вот капитализация доходов приведет к росту этой суммы. В первый месяц мы бы заработали те же 208 300 рублей, во второй – уже 212 700 рублей, в третий – 217 100 рублей и так далее.

В результате по истечении года наш доход без учета капитализации составил бы 2 500 000 рублей, а с капитализацией – 2 807 300. Благодаря капитализации процентов мы заработали 307 300 рублей или порядка 3% от первоначальной суммы вклада. На графике ниже наглядно представлена динамика дохода по вкладу с капитализацией процентов и без нее.

В нашем примере линия, отображающая доход с учетом капитализации процентов, получилась прямой, и может сложиться впечатление, что благодаря капитализации доход каждый месяц увеличивается на одну и ту же сумму. Однако в реальности это не так. Чем больше срок вклада – тем больший эффект будет приносить капитализация.

Для наглядности рассмотрим ситуацию, когда наш депозит в сумме 10 млн рублей под 25% годовых был сделан не на один год, а на 10 лет. График ниже скажет о результатах лучше любых слов.

Без капитализации мы за 10 лет заработали бы 25 млн рублей, а с капитализацией – в 4 раза больше, свыше 108 млн. Впечатляющий результат, не так ли?

В заключение отметим, что для того чтобы капитализация процентов приносила вам дополнительный доход, обналичивать начисляемые проценты нельзя. Они должны оставаться на счете. Только в этом случае банк начислит вам новые проценты на ранее полученные.

Если вы заметили ошибку в тексте, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *