Можно ли законно не платить кредит?

Нечем платить кредит…что делать?

Ситуация, когда нечем платить кредит, кажется патовой. Человек в ужасе хватается за голову и не понимает, что делать дальше. А ведь подобной ситуации в 90% случаев можно бы было избежать, если бы клиенты банков отказались от привычки жить не по средствам. Как показывает практика, умение накапливать деньги на покупки и собственных доходов позволяет сэкономить немало средств, которые вы выплачиваете банку только потому, что вам захотелось купить компьютер, айфон или телевизор сегодня, а не через полгода. Но это лирика. Итак, вы не рассчитали собственные возможности, не учли риски, связанные с шансом лишиться основного дохода, и оказались в долговой яме. Что делать теперь?

Что будет если не платить кредит

Прекратите паниковать. Если вы заняли деньги у банка, а не у бизнесмена 90-х годов, за невозврат долга вас точно не увезут в лес. Сохраняйте спокойствие и научитесь думать трезво и расчётливо. Действовать на эмоциях в ситуации, когда вы кому-то что-то официально должны – не лучший вариант. Вам не стоит прятаться от банка. Поверьте, они так просто от должников не отстают. И если вы не хотите в ближайшие несколько лет прятаться от коллекторов, вздрагивать от каждого телефонного звонка, тогда прекратите делать вид, будто вас нет и не вы – тот самый клиент банка, который должен банку по самое не могу. В идеале – отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит. Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.

Как законно не платить кредит

Предложите банкирам рассмотреть вашу финансовую ситуацию и вместе найти решение проблемы, которое всех устроит. Какие варианты вам доступны:

предоставление кредитных каникул (если проблемы с деньгами временные, можно попросить банк отложить на несколько месяцев выплату задолженности);

реструктуризация долга, при которой банк увеличивает срок кредитования и за счёт этого уменьшает размер ежемесячного платежа;

выдача нового кредита наличными тем же банком на новых условиях в счёт погашения старого.

В некоторых достаточно редких случаях банки также соглашаются на частичное погашение долга и списанием остатка. Но только в том случае, если эту часть долга вы погасите сразу одним платежом.

Куда платить кредит

После того, как вы договоритесь с банкирами, вам необходимо будет заключить с ними новый договор, в которому будут прописаны все условия ваших договорённостей, а также составлен новый график для выплаты задолженности. В графике прописываются конкретные суммы и даты. Погашать кредит можно будет, как и раньше – в кассе банка или через онлайн-банкинг, если это предусмотрено. Главное, старайтесь со своей стороны не нарушать договорённостей, поскольку второй «кредит доверия» вам могут и не выдать. И следующим этапом взаимодействия с банком станет суд, который вряд ли будет вами выигран.

Заявление о невозможности платить кредит

Отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит. Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.

В банк в обязательном порядке подаётся заявление о невозможности платить кредит. Без этого заявления банк не сможет реструктуризировать вашу задолженность. Важно понимать, что полностью долг вам «прощать» не будут, но условия кредитования сделают более мягкими и удобными для вас в данный момент времени. У вас будет время и возможность исправить сложившуюся финансовую ситуацию. Проанализируйте своё положение, подумайте, как найти источники для дополнительного заработка, подумайте, возможно, деньги можно выручить с продажи чего-то существенного. Главное, не начинать жалеть себя и не ждать «с моря погоды».

У банка отозвали лицензию как платить кредит

Если банк закрылся или у него отозвали лицензию, не стоит тешить себя мыслью о том, что теперь вам не нужно будет погашать кредит. Ваши обязательства перед банком не аннулируются автоматически. Скорее всего, все документы по кредиту будут переданы той финансовой организации, которая будет заниматься возвратом вкладов и, соответственно, приёмом кредитных платежей. Помните, что банк, который будет уполномочен заниматься делами вашего банка, не будет иметь право на изменение условий кредитования в одностороннем порядке. То есть, если вы должны были своему «родному» банку 100 тысяч рублей, ваша задолженность волшебным образом до 200 тысяч не вырастет.

Совет: Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, с банком нужно стараться договориться ещё до того момента, как у вас возникнет первая просрочка. Кредит без просрочек реструктуризируют намного быстрее и проще. Вы получите, если договоритесь, кредитные каникулы. Да, и штрафы за просрочку впоследствии оплачивать не придётся.

В жизни заемщиков случается всякое и зачастую вопрос о дальнейшей выплате кредита встает ребром перед многими лицами, оказавшимися в трудной ситуации. В таких случаях важно выработать определенную стратегию и договориться с банком о возможном приостановлении выплаты или значительном снижении суммы, которую можно платить ежемесячно. Также можно признать банкротство (данная процедура осуществляется только через суд), а также договориться с банком о возможности реструктуризации долга.

Можно ли не погашать кредит?

При возникновении сложных жизненных обстоятельств можно не платить кредит, при этом лучше пользоваться законными методами. В противном случае заемщик уже никогда не сможет воспользоваться услугой кредитования в любом банке. На законных основаниях можно остановить выплаты, но для этого должны существовать веские причины, при которых банк может «простить долг» по кредиту.

Законные способы

Одним из основных способов является случай, когда клиент может не платить проценты по основному долгу. Данная услуга действует для кредитных карт с льготным периодом, благодаря которому можно пользоваться денежными средствами без процентных взносов при своевременном погашении платежа в течение установленного срока.

Также можно снизить процентную ставку, начисленную за неустойку. Снизить размер данной денежной суммы можно, обратившись суд и доказав существующие нарушения.

Оспорить договор

В судебном порядке можно всегда оспорить основной договор, заключенный с кредитной организацией. Для этого можно досрочно погасить кредит выплаты предусмотренных процентов. Можно подавать иск о признании основного договора незаключенным, но данный вариант подходит, если, к примеру, банк не указывает графики внесения ежемесячных взносов, а лишь указывают общую сумму кредита и процентного соотношения. Расторгнуть договор также возможно, если банк неверно определил сумму ежемесячных платежей.

Погасить кредит страховкой

В любом банке действует услуга страхового погашения кредита, которая предусматривает возмещение долга по кредиту при наступлении страхового случая. При этом зачастую свои права заемщиков приходится отстаивать в судебном порядке, при этом теряется время, а также копится существенная неустойка по кредиту. Для этого необходимо отсрочить платежи на время судебных разбирательств и обратиться в банк с соответствующим заявлением. При возникновении любых страховых случаев заемщик имеет право направить страховые выплаты на покрытие долга хотя бы частично.

При этом необходимо обращаться в страховую компанию с полным пакетом документов, который включает в себя как договор, так и все финансовые документации по страховым выплатам.

Реструктуризация

Одним из популярных способов смягчения кредитных условий становится реструктуризация долга, которая предусматривает обращение в банк с просьбой об отсрочке платежей при возникновении определенных материальных трудностей. При этом к заявлению обязательно прикладываются подтверждающие документы.

На протяжении отсрочки клиент выплачивает лишь проценты. При этом срок кредитования может быть увеличен, а сумма по ежемесячным выплатам значительно снижена. При этом стоит отметить, что банки идут на условия реструктуризации долга, если заемщик имеет лишь временные материальные трудности.

Банкротство

Физические лица вправе объявить себя банкротами, сославшись на то, что не имеют возможности далее оплачивать кредит в виду сложных жизненных обстоятельств и значительных финансовых сложностей. Банкротство является законным решением, но доказать данный статус является достаточно сложной процедурой и становится реально лишь для тех, у кого сложились действительно сложные финансовые условия.

Другие способы

Заемщик может использовать и другие законные способы, к примеру, дождаться решения суда. По направлению искового заявления и заседанию суда заемщику могут быть вынесены более лояльные условия погашения кредита, а сумма неустойки может быть вовсе списана. Банк может предоставить кредитные каникулы, а также убрать все штрафные санкции с должника в виду наличия некоторых сложных жизненных обстоятельств.

Нерекомендуемые способы

При невозможности выплачивать кредит заемщики пользуются не вполне законными способами и используют такой выход как выжидание истечения срока исковой давности. Данный срок может составлять 3 года с момента осуществления последней выплаты по кредитному решению. По прошествии 3-х лет заемщик может освободиться от долга, если не происходит контакт между банком и заемщиком. То есть должник не должен отвечать на звонки и принимать письма от банка, а также сменить непосредственное место жительства, чтобы не допустить визиты коллекторов, иначе срок и иска будет отчитываться заново и снова нужно будет «скрываться» три года.

Исчезновение заемщика

Исчезновение заемщика может быть вызвано его смертью, а также пропажей без вести. В любом случае договор предусматривает выплату кредита родственниками лица, взявшего кредит. При этом все неустойки по выплате также распространяется на ближайших родственников должника.

Рефинансирование

Данная процедура представляет собой своеобразное » перекредитование», в результате которого заемщик вправе взять новый кредит на более выгодных условиях и на более длительный срок для уменьшения ежемесячных платежей. При этом способ не избавляет от долговых обязательств, но позволяет расплатиться со старым кредитом при уменьшении долговой нагрузки.

Незаконные способы

К незаконным способам можно отнести полное игнорирование претензии банка по невыплате основного долга, а также процентов. При этом банк вправе подавать исковые требования в суд, также требовать уплату долга заемщика путем письменных предупреждений, звонков, а также направления коллекторских организаций для разрешения ситуации с невыплатой долга.

Последствия

Если заемщик полностью отказывается от выплаты кредита, рано или поздно сумма по невыплате может значительно вырасти. К основному долгу обязательно прибавляются все неустойки банка, а также дополнительный процент за просрочку платежа. При этом штрафные проценты могут быть достаточно весомыми и сумма долга значительно возрастет.

Чем грозит невыплата?

Поначалу банковская организация взаимодействует с должником через телефонные звонки, а далее обращается уже непосредственно в коллекторское агентство, сотрудники которого могут наносить визиты непосредственно на дом к заемщику. Вся эта ситуация становится довольно неприятной процедурой как для должника, так и для всех его родственников, которые также могут подвергаться допросам и звонкам. Последним этапом действия банка является суд, в результате все судебные издержки также лягут на плечи должника.

Как вести себя с коллекторами?

Визиты коллекторов всегда неприятны для должника, тем не менее, взаимодействие должно осуществляться в конструктивном ключе. Гражданский Уголовный кодекс защищает должника от агрессивных действий коллекторов, поэтому необходимо заранее знать о своих правах и не допустить подобной ситуации.

Что предпринять при агрессивных действиях коллекторов

Если действия коллекторских организаций являются противозаконными и содержат некоторую долю агрессии, заемщик вправе обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Угрозы и незаконные попытки проникновения в жилище также считаются нарушением коллекторского кодекса, в результате чего на агентство могут быть наложены некоторые обязательства.

При общении с коллекторами следует помнить, что описывание имущества может производиться только на основании судебного решения. Поэтому необходимо предварительно тщательно изучить все предъявляемые документы. В случае отсутствие решения суда все действия коллекторов, направленные на конфискацию имущества, являются незаконными.

Что делать, если нечем платить кредит Сбербанку?

У заемщиков Сбербанка зачастую возникают проблемы с выплатами кредитных обязательств. У известной банковской организации существует своя законная методика работы с должниками, которое заключается в осуществление звонков должнику на протяжении 90 дней, причём с каждым звонком тональность разговора будет меняться, и требования по возвращению долга будут усиливаться.

Далее Сбербанк использует уже более строгие методы. У банковской организации существует собственное коллекторское агентство, которое будет довольно часто посещать должника с требованием вернуть основную задолженность. При этом лучше обратиться в банк за реструктуризацией долга, иначе при любом устройстве на работу банк всё равно будет списывать определённую сумму заработной платы, и уйти от основного долга перед кредитной организацией не получится.

Изготовление и реализация алкогольной продукции тщательно контролируется законом РФ. Осуществлять деятельность по реализации алкогольной продукции могут только предприятия, получившие лицензионное право на реализацию алкогольной продукции.

Отказ о соблюдения этих норм при ведении торговли и определяется как незаконный оборот алкогольной продукции. Уголовный Кодекс РФ и Кодекс об административных правонарушениях предусматривают вынесение меры наказания за подобное преступление.

Несение уголовной ответственности

УК РФ включает в себя 2 статьи, которые касаются запрета на изготовление и реализацию алкоголя.

Статья 171.3.: согласно ей наказанию подлежит ряд действий по распространению спиртосодержащей продукции без специальной лицензии.

  • Изготовление;
  • Закупка (включая импорт);
  • Хранение;
  • Поставка (включая экспорт);
  • Перемещение;
  • Розничная торговля.

Для выяснения объективной стороны такого правонарушения обязательно учитывается размер общей стоимости реализуемой алкогольной продукции, она должна превышать 100 тыс. руб. Если же эта сумма ниже производимой и продаваемой продукции, то тогда законодательством предусматривается ответственность по административному типу нарушения.

За подобные правонарушения предусмотрены следующие меры наказания:

  • в случае, если при отсутствии разрешения на производство и реализацию алкогольных напитков, оно проводились организованной группировкой или в особо крупном размере, превышающем 1 млн. руб., то наказание назначается по ч.2 ст.171.3;
  • Минимальное наказание по 2 ч. предполагает штраф в размере 3 миллионов, а максимальное – 5 лет лишения свободы.

Статья 171.4: включает в себя меру ответственности, согласно Кодексу административных правонарушений за продажу алкоголя в розницу гражданами, которые уже были осуждены в прошлом за подобное нарушение, и со времени вынесения решении о взыскания штрафа прошло менее 1 года.

По данной статье могут быть привлечены к административной ответственности:

  • физические лица, занимающиеся продажей алкоголя в розницу, включая и алкогольную продукцию собственного производства;
  • частные предприниматели, осуществляющие продажу спиртного без регистрации юридического лица и без получения специальной лицензии.

За подобные правонарушения предусмотрены следующие меры наказания:

  • Штраф от 2 до 3 млн. рублей;
  • Принудительные работы до 3 лет;
  • Лишение свободы и на такой же срок наложением запрета на занятие некоторыми видами деятельности и замещение определённых постов.

Штраф, предусмотренный законодательством за продажу алкоголя несовершеннолетним лицам составляет:

  • для физических лиц от – 30-50 тыс. руб.;
  • для должностных лиц – 100-200 тыс. руб.;
  • для коммерческих организаций – 300-500 тыс. руб.

После повторного вынесения административной меры наказания может последовать и уголовное привлечение.

Все лица, которым вынесено была административная мера наказания, согласно пункту 4. ст. 171 предписывает такие меры наказания:

  • денежный штраф суммой до 80 ты руб.;
  • исправительные работы сроком до 1 года.

Вынесение меры наказания, согласно КоАП предусматривается одновременно в нескольких статьях. Все они касаются привлечения к ответственности за реализацию алкогольной продукции.

Важно: распитие спиртосодержащих напитков в местах, попадающих под категорию «общественные» расценивается как нарушение в рамках Кодекса об Административных правонарушениях и предусматривает уплату денежного штрафа от 500 до 1500 рублей.

По части 2 статьи 14 под пунктом 16 Кодекса об Административных правонарушениях за незаконный оборот алкогольной продукции, за исключением продажи спиртосодержащих напитков рознично в отсутствии соответствующих документов, подтверждающих разрешённое законодательством производство и продажу такой продукции.

Предусмотренной данной статьёй мерой наказания выступает штраф:

  • для должностных лиц он составляет от 10 до 15 тыс. руб.;
  • для организаций – от 200-300 тыс. руб.

В виде вынесения дополнительной меры наказания выступает изъятие всей алкогольной продукции без соответствующих документов.

  1. По статье 14 пункта 17 Кодекса об Административных правонарушениях выносится мера наказания для зарегистрированных юридических лиц, уличённом в незаконной реализации алкогольной продукции и его производстве без соответствующего документа, подтверждающего лицензию на такой оборот.

В таком случае грозящий штраф предприятию, уличённого в незаконном обороте алкогольной продукции составляет от 200 до 300 тыс. руб. с последующим изъятием не только всей готовой продукции, но и сырья.

  1. Статья 14 пункт 18 предусматривает наказание для лиц, пользующихся в изготовлении алкогольной продукции этанол, источником которого послужило не натуральное сырьё.

При этом мера вынесения наказания по данной статье аналогична части 2 статьи 14, пункта 16.

Ответственность за домашнее изготовление алкоголя (самогоноварение)

Несмотря на всю строгость предписываемого законодательством наказания, направленного на борьбу с производством и реализацией алкоголя низкого качества, самогоноварение для использования в индивидуальных нуждах законодательством разрешено.

Важно: найденный у гражданина алкоголь домашнего производства, изготовленный для собственных целей и потребления, не служит основанием для его привлечения к уголовной или административной ответственности. Однако в случае, если гражданин производит алкоголь в домашних кустарных условиях, санитарно-гигиенические нормы которых не подтверждены, тогда это предусматривает привлечение к ответственности и вынесению соответствующей меры наказания по одной из вышеописанных статей. Кроме того, такая ответственность предполагает и привлечение гражданина за занятие незаконной предпринимательской деятельностью.

Куда жаловаться на незаконную торговлю алкоголем

Каждый, кому стало известно о запрещённой реализации спиртосодержащей продукции должен осведомить об этом факте в виде письменного заявления в соответствующие контролирующие органы:

  • Роспотребнадзор;
  • Полиция;
  • Прокуратура.

Заполнение заявления, сообщающего о запрещённой реализации алкоголz

В бланке заявления должна быть указана следующая информация:

  • адрес учреждения, в которое направляется жалоба;
  • сведения о заявителе (ФИО, адрес, телефон для связи);
  • точное место нахождения точки сбыта и производства алкогольной продукции;
  • описание условий, при которых заявителю стало известно о незаконной реализации алкоголя;
  • текст прошения о привлечении к ответственности всех задействованных в противоправных действиях лиц.

Законодательство не предусматривает единого шаблона составления такой жалобы, поэтому оно составляется в свободном варианте. Основным обязательным условием является только перечисление всех вышеописанных данных.

Уголовная реабилитация: когда государство признает свою вину

К сожалению, в ходе уголовного судопроизводства нередко допускаются ошибки, из-за которых может пострадать непричастный к совершенному преступлению субъект; подобные ошибки могут быть допущены как дознавателями, следователями, так и судами. Если такое произошло, привлечённые по ошибке к уголовной ответственности лица в силу ст.53 Конституции РФ вправе рассчитывать на возмещение вреда, возникшего из-за противозаконных действий (бездействия) органов госвласти или должностных лиц, то есть на реабилитацию.

Основные положения, касающиеся уголовной реабилитации, прописаны в главе 18 УПК РФ. Так, согласно ст.133 УПК РФ правом на реабилитацию в уголовном процессе обладают физлица, в отношении которых:

  • был провозглашен оправдательный приговор (исключая уголовные дела частного обвинения);
  • преследование завершилось из-за отказа гособвинителя от обвинения;
  • преследование завершилось из-за отсутствия события или состава преступного деяния, отсутствия заявления пострадавшего по уголовным делам частного и частно-публичного обвинения, а также в некоторых других установленных законом случаях;
  • вступивший в законную силу обвинительный приговор отменен, в том числе частично, а уголовное дело было прекращено в виду непричастности осуждённого к совершению преступления либо по иным установленным законом основаниям;
  • при отмене незаконного или необоснованного постановления суда о применении принудительных мер медицинского характера.

Также правом на реабилитацию обладают иные физлица, в отношении которых нелегально практиковались меры процессуального принуждения (например, имели место незаконные задержания, привод, заключения под стражу и т.п.). Достаточно часто требуется помощь по экономическим преступлениям субъектам, выступающим, например, в роли свидетелей.

«На реабилитацию не могут рассчитывать физлица, избежавшие наказания ввиду амнистии, истечения сроков давности, недостижения возраста уголовной ответственности невозможности осознавать характер содеянного и руководить своими действиями в силу отставания в психическом развитии, принятия закона, устраняющего преступность или наказуемость деяния».

Реабилитация в уголовном процессе: что она включает

Гражданин, ставший жертвой ошибки органов предварительного расследования или правосудия, вправе рассчитывать на:

  1. Возмещение имущественного вреда. Субъект может взыскать с государства, например, неполученные доходы, расходы на услуги защитника, судебные штрафы, стоимость уничтоженного имущества и т.д. Следовательно, в каждом случае сумма может быть разной.
  2. Компенсацию морального вреда. При выяснении величины компенсации следует принимать к сведению длительность процесса, вид санкции, а также иные важные моменты. Помимо денег, гражданину должен принести извинения работник прокуратуры от имени России. Если информация об уголовном деле освещалась в СМИ, то в том же издании должна быть помещена заметка о реабилитации.
  3. Восстановление в трудовых, имущественных, пенсионных и прочих правомочиях. Например, незаконно привлечённый к уголовной ответственности подлежит восстановлению в прежней должности по прежнему месту работы, ему возвращают ранее изъятое имущество, восстанавливается звание и т.д.

«Ряд спорных вопросов применения реабилитации в уголовном судопроизводстве решаются судами в соответствие с Постановлением Пленума Верховного суда РФ от 29 ноября 2011 года № 17 «О практике применения судами норм главы 18 УПК РФ, регламентирующих реабилитацию в уголовном судопроизводстве»

Если гражданин хочет взыскать имущественный вред, ему следует обратиться с соответствующим требованием в суд, который принял решение о прекращении уголовного дела (преследования), либо в суд по собственному месту проживания, либо месту расположения органа, постановившего прекратить уголовное дело или преследование, принявшего решение о незаконном применении меры процессуального принуждения. На это отводится 3 года, которые начинают исчисляться с момента, когда лицо узнало о нарушении своих прав. Не позже 30 суток судья решает вопрос о производстве выплат.

Важно!

«Право требования возмещения имущественного вреда принадлежит не только несправедливо обвиненному, но и его близким родственникам в случае смерти последнего. А вот компенсацию за моральный вред родственники просить не вправе, поскольку данное право неотделимо от личности субъекта».

Взыскание морального вреда происходит путем подачи иска, который предъявляется по месту расположения ответчика или месту проживания физлица.

Возможные проблемы

Право на реабилитацию в уголовном судопроизводстве существует, но на практике возникают проблемы с его реализацией. Приведем две основные.

  1. Существенное занижение размера имущественного или морального вреда. Суды, идя на поводу у ответчиков – представителей Минфина – снижают размер компенсации, руководствуясь принципом «разумности и обоснованности».
  2. Незаконный или необоснованный отказ в праве на реабилитацию. Для стороны обвинения (следствия, дознания, прокуратуры и суда) реабилитация – явление крайне нежелательное, поскольку свидетельствует о незаконном уголовном преследовании и указывает на некомпетентность, халатность и несоблюдение законодательства лицами, ранее это преследование осуществлявшими. Кроме того, получая зарплату из государственного бюджета, допустившие нарушения сотрудники делают все возможное, чтобы исключить расходование средств на реабилитацию из этого же бюджета. Поэтому соответствующие должностные лица всячески препятствуют признанию права на реабилитацию.

Решить эти две проблемы вполне может опытный уголовный адвокат, который не только подготовит необходимые документы для суда, но и представит интересы своего доверителя в процессе. Специалист добьется выплаты всех положенных компенсаций в полном объеме, даже если для этого придется обращаться в вышестоящие инстанции.

Кроме того, адвокат поможет восстановить срок исковой давности, если он был упущен реабилитированным субъектом.

Приведем пример, когда гражданин смог добиться справедливости в Верховном Суде РФ.

Алексей Золотарев, незаслуженно помещенный в СИЗО на 3 года и 2 месяца, потребовал возмещения морального вреда. Органы правосудия первых двух инстанций реабилитированному присудили лишь 150 тысяч рублей. В Верховном Суде РФ Золотарев добился присуждения компенсации в размере более 2,3 миллионов рублей – по 2 тысячи рублей за каждый день.

Отсюда следует, что гражданину, имеющему право на реабилитацию, ни в коем случае нельзя опускать руки. Заручитесь поддержкой адвоката, и шансы на получение справедливой компенсации резко возрастут.

Как купить таунхаус в ипотеку в 2020 году: практическое руководство с условиями банков

Приветствуем! Сегодня поговорим о том, как оформить таунхаус в ипотеку. Вы узнаете, как купить таунхаус в ипотеку, с какими сложностями придётся столкнуться и на что обратить внимание при выборе объекта недвижимости. Мы подобрали актуальные предложения банков на кредитование таунхауса.

Проблемы и нюансы

Ключевая проблема при оформлении ипотеки на таунхаус заключается в том, что такого понятия в законодательстве не существует.

В понимании людей таунхаус – это разделённый пополам двухэтажный, полностью благоустроенный, как квартира, дом (преимущественно из кирпича) с небольшим участком земли. Как правило, такие дома объединены в отдельный поселок с единообразной архитектурой.

Но это понятие для банка ничего не значит.

С точки зрения законодательства, можно выделить несколько видов недвижимости, под которые обычно «подгоняют» таунхаус по документам:

  1. Отдельная блок-секция индивидуального жилого дома с выделенным земельным участком.
  2. Доля в доме для индивидуального проживания с долей в общем участке земли.
  3. Квартира в малоэтажном многоквартирном доме.

Еще существует четвертый вариант – коттедж. Но это такое же абстрактное понятие, как и таунхаус, поэтому в отдельную категорию его выделять не стоит. По документам он опять же будет «подгоняться» под один из трех вышеизложенных варианта. Читайте наш пост «ипотека на коттедж», чтобы лучше разобраться в этом вопросе.

Об этих трех вариантах мы будем говорить далее. Но прежде чем к ним перейти поговорим еще об одном нюансе, который нужно проверить, перед тем как покупать таунхаус.

При выборе объекта нужно внимательно изучить документацию. А именно:

  1. Соответствует ли целевое использование земли разрешительной документации. Государство выдает застройщику разрешение на строительство индивидуального жилого дома, а он строит многоквартирный дом.
  2. Правоустанавливающие документы на землю. В аренде земля или в собственности. Если в собственности, то как будет передана покупателю и т.д.
  3. Как оформлен дом. В зависимости от того, как юридически оформлено жилище будет понятно, с каким банком можно будет работать и по какой программе, а также будут ли проблемы с регистрацией сделки.
  4. Документы продавца. Насколько все в порядке у продавца с документами.

Как вы видите, вопросов при покупке таунхауса возникает достаточно много. Неверный выбор может принести огромные убытки для вас и проблемы в будущем. Чтобы быть юридически подкованным и правильно выбрать объект недвижимости для покупки рекомендую записаться на бесплатную юридическую консультацию в специальной форме у нас на сайте (справа).

Блок-секция дома с выделенной землей

По сути, по данной программе один таунхаус выделяется как секция на каждого хозяина с обязательным определение участка земли. По документам ваше жилье будет оформлено как индивидуальный жилой дом с собственным участком земли. Пусть вас не смущает, то что у вас за стеной один или два соседа по общему дому. Специально отгораживаться от соседей забором не требуется.

Прежде чем мы перейдем к предложениям банков очень важно понять, как будет оформлена земля и её назначение. От этого будет в итоге зависеть программа кредитования.

  1. Тип землепользования. Нужно из документов понять к какому типу земли относится ваш участок под таунхаусом. Если это земли поселений, то ваши шансы на ипотеку значительно взрастают. Так как дом с землей по такой программе смогут прокредитовать достаточно много банков и по вполне хорошим ставкам.
  2. Есть ли межевание. Должно быть проведено межевание земли и определены границы участка. Очень часто участок под таунхаусами продается как доля в общем участке земли всего поселка. Такой вариант под классическую ипотеку не подходит по той простой причине, что по требованию банка весь земельный участок должен пойти в залог, а на это не пойдут другие владельцы таунхаусов.

Предложения банков

Если у вас таунхаус оформлен как индивидуальный жилой дом и выделен участок земли, то для вас подходит ряд программ банков на одних из самых лучших условий.

Банк Ставка, % ПВ от Срок, лет Сумма, от
Сбербанк 10 10 30 300000
Дельтакредит 11,5 40 25 300000
Райффайзенбанк 12,75 40 25 500000
Газпромбанк 11,5 20 30 500000
Транскапиталбанк 14,5 20 30 300000

Как вы видите из таблицы, наиболее выгодный вариант оформления — это Сбербанк. Так, если вы молодая семья, то первоначальный взнос можно уменьшить до 10%. На снижение ставки также влияет, получаете ли зарплату в этом банке или нет. Сбербанк дает самую большую сумму ипотеки т.к. учитывает дополнительные доходы без подтверждения. Не забудьте о них сказать менеджеру.

Доля в доме и доля в земле

Самый неудачный вариант покупки таунхауса. По данному варианту оформляется в собственность один дом, а далее происходит его продажа по долям (секциям) при этом земельный участок также никак не выделен для каждого собственника. У покупателя будет доля на общий кусок земли.

Сложности будут заключаться в том, что если вы примете решение продать такой таунхаус, то вам нужно сначала предложить его другим собственникам дома и земли, а также получить от них разрешение на продажу. Это крайне сложно сделать, особенно, если у вас есть сложности с ними.

Такой схемой оформления таунхауса очень часто пользуются мошенники, которые строят дом и продают его поквартирно. Получается, что на месте индивидуального жилого дома возводят малоэтажку с большим количеством квартир.

Такое жилье будет признано незаконным и подлежащим сносу. Вы просто потеряете деньги. Срочно обратитесь к нашему бесплатному юристу за консультацией, если вы уже попали в эту историю.

Данный вариант банками не рассматривается по стандартной ипотеке. Все из-за вышеописанных причин. Также нужно будет передать в залог весь участок земли, но на это ваши соседи не пойдут.

Единственный вариант купить таунхаус в этом случае – это альтернативные варианты ипотеки. О них вы узнаете в конце поста.

Квартира в малоэтажном многоквартирном доме

Пожалуй, самый лучший вариант оформления таунхауса с точки зрения огромного количества программ банков и хорошей ставки. Но и тут есть свои нюансы.

По данному варианту залог земли не требуется т.к. это многоквартирный дом. Многоквартирным может быть дом и с двумя квартирами, как это обычно и бывает с таунхаусом. Дом разбивается на секции, и каждая из них оформляется как квартира. Вы оформляете обычную ипотеку на квартиру по стандартным программам банков.

Единственный момент на который обязательно будут обращать внимание банки – это наличие общего входа в дом с соседями (подъезд), а также должна быть придомовая территория.

Программы банков

Выбор банков и программ достаточно большой. Для покупки можно использовать программу на готовое жилье. Ниже представлены условия пяти крупнейших ипотечных банков.

Чтобы получить наиболее выгодные условия по ставке и первому взносу необходимо иметь большой первоначальный взнос, хороший официальный доход по справке 2НДФЛ, быть зарплатником банка-кредитора и участвовать в программе «Молодая семья».

Требования к объекту недвижимости

  • Без обременения
  • Не в аренде
  • Приобретается не у близких родственников
  • Объект должен быть завершен и иметь подтверждающие документы из органов власти
  • Стены: батон, кирпич, дерево или их комбинация
  • Фундамент каменный, бетонный или кирпичный
  • Подключены все коммуникации
  • Пригоден для круглогодичного проживания
  • Есть санитарный узел внутри дома
  • Категория земли населенные пункты или сельхозназначения, но позволяющим вести жилое строительство.
  • Четко выделены границы земельного участка в кадастровом паспорте
  • Не должен находиться в водоохранной или другой зоне, не позволяющей индивидуальное строительство.
  • Оформлена собственность на дом и землю согласно законодательству
  • Если земля в аренде, то её срок должен быть более срока кредитования и менее срок оговоренного законодательством.

Требования к таунхаусу и земле по ипотечному кредитованию довольно простые, но не всегда собственники готовы все правильно оформить, чтобы не было проблем с регистрирующими органами или банком.

Требования к заемщику

Практически во всех банках существуют примерно одинаковые требования к заемщику:

  • Возраст от 21 до 65 лет (Райффайзенбанк и Дельтакредит с 20, а в Сбербанке можно прокредитоваться до 75 лет включительно)
  • Гражданство РФ (исключение Транскапитал и Райффайзенбанк)
  • Официальная регистрация на территории РФ
  • Стаж на последнем месте работы 6 месяцев и общий год (исключение Райффайзенбанк – 3 мес., если общий стаж два года)
  • Чистый, подтвержденный документально, доход превышает ежемесячный платеж в два раза (используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы рассчитать более достоверно).

ИП и собственники бизнеса кредитуются крайне проблематично.

Собственники бизнеса могут обратиться в Сбербанк и Россельхозбанк. Они рассматривают таких граждан как физ. лиц и более лояльны, чем остальные банки.

Индивидуальные предприниматели достаточно хорошо рассматриваются в Сберабнке, если предоставить полный пакет документов и есть реальные доходы, отраженные в налоговой декларации. Также стоит присмотреться к Транскапиталбанку. Для ИП с 30% первым взносам действует упрощенная ипотечная программа по двум документам. Очень лояльно рассматривает заявки.

Нотариусы и адвокаты должны иметь стаж от года и предоставить все документы подтверждающие их законную деятельность.

Документы

Далее мы подготовили для вас стандартный пакет документов на таунхаус и для подачи заявки. В каждом банке есть свои нюансы, поэтому дополнительно необходимо проконсультироваться с сотрудником банка или нашим специалистом.

Для заявки Для одобрения объекта
Паспорт и военник (для мужчин до 27 лет включительно) Документы, на основании которых было выдано свидетельство о праве продавцу
СНИЛС Паспорт или учредительные документы продавца (если юрлицо)
Копия трудовой или контракта (для военнослужащих, МВД и т.д. + справка о выслуге лет) Копия свидетельства о собственности на дом и землю
Справка 2 НДФЛ или по форме банка Кадастровые паспорта
Свидетельство о браке или разводе (если был) Выписка из ЕГРП
Свидетельство о рождении детей (если есть) Оценка
Для ИП (декларация за последний отчетный период с отметкой налоговой, свидетельство о регистрации и постановке на учет в налоговую) Новый договор купли-продажи

Как оформить

Чтобы оформить ипотеку на таунхаус нужно пройти ряд этапов:

  1. Подобрать банк. Оцените различные программы банков на нашем сайте и свои возможности.
  2. Подача заявки. Желательно подать заявки сразу в 2-3 банка, чтобы у вас был выбор не только по условиям кредитования, но и по требованиям к таунхаусу. Сделать это можно с помощью этого проверенного сервиса (раздел «Ипотека»).
  3. Рассмотрение заявки. Решение будет принято банков в течение недели. Далее у вас есть примерно два месяца, чтобы найти нужный вариант.
  4. Подбор варианта. Следует очень внимательно относиться к документам по объекту недвижимости, чтобы не потерять все деньги. Обязательно привлекайте специалиста к этому делу. Рекомендуем этот сервис или нашу бесплатную консультацию у юриста в специальной форме внизу.
  5. Подготовка к сделке. Документы по таунхаусу и земле нужно предоставить в банк. Далее он проверяет их в течение 2-3 дней и назначает сделку.
  6. Сделка. Подписание кредитного договора и оплата первоначального взноса. Как его обойти можно узнать из поста «ипотека без первоначального взноса».
  7. Регистрация. Регистрация в юстиции права на объект недвижимости. По ипотеке обычно занимает 7-9 рабочих дней и требует оплаты пошлины.
  8. Получение ипотеки. После «выхода» документов из юстиции, необходимо снова обратиться в банк для предоставления их и перевода ипотечных средств продавцу.

Это обычный вариант прохождения сделки, но возможны и разные нюансы в каждом из банков.

Ипотека под материнский капитал на таунхаус возможна. Подробно про условия этой программы вы узнаете в нашем прошлом посте.

Альтернатива

Что делать, если ни по одной ипотечной программе вы не можете купить коттедж? Не стоит отчаиваться существуют еще ряд способов реализовать свою мечту:

Ипотека под залог недвижимости. Об этой программе мы уже писали ранее. Необходимо предоставить банку ликвидный залог недвижимости. В зависимости от его стоимости банк выдаст определенную сумму для покупки нужного вам варианта.

Взять деньги в долг. О том, как это сделать выгодно, безопасно и максимально быстро мы также ранее писали. Возможно, это самый реальны способ купить таунхаус в вашем случае.

Потребительский кредит, в том числе и потребительский кредит под залог автомобиля. Возможно стоит рассмотреть эти два варианта покупки таунхауса. Все они имеют свои плюс и минусы. Чтобы ознакомиться с ними, посетите прошлые статьи на нашем сайте.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *