Можно ли перевести ипотеку в другой банк?

Квартира или дом — это выгодное вложение средств, но далеко не у каждого есть возможность приобрести недвижимость. Большинство предпочитают воспользоваться услугами банков и приобрести ипотеку. Как правило, она берется на длительный срок до 20-30 лет.

Спустя некоторое время гражданин может случайно или намеренно найти другие предложения. Встает закономерный вопрос: как перевести ипотеку в другой банк?

Например, условия в популярном Сбербанке оказались не такие выгодные, как у конкурентов. Рассмотрим вопрос перевода подробнее. В целом, он актуален для любого банка в независимости от его популярности и финансовой стабильности среди населения.

Содержание

Суть перевода ипотеки в другой банк

Что подразумевает под собой переоформление договорных документов? По факту, гражданин получает новый кредит и гасит им старый. Но второй заем происходит на выгодных условиях.

ВНИМАНИЕ! Кредитной организации выгодней наращивать клиентскую базу. Если история займов чиста, то взять его в другом банке не составит труда. При этом первоначальная организация не вправе отказать или как-то помешать клиенту.

Обратим внимание, что в некоторых случаях переход может быть ограничен условиями договора. Тогда взять ипотеку в другом банке будет чуть сложнее, но все-таки возможно.

Единственное исключение — это невозможность выплатить кредит досрочно. В большинстве случаев новый банк не выдаст кредит. Суть в том, что чем раньше будет выплачен долг, тем меньше заработает на нем кредитная организация.

Следует быть готовым, что первоначальный банк после перехода перестанет сотрудничать с клиентом. У организации не будет уверенности, что гражданин внезапно не передумает. В обязательном порядке внесет в договор дополнительные пункты о запрете на переход или даже штрафы за отказ.

Следует хорошо обдумать: действительно ли выгодно перейти в другой банк? Скажем от Сбербанка в ВТБ. И как можно избежать штрафных санкций, расставаясь с кредитной организацией друзьями.

В каком случае выгодно

Заем на жилье, как правило, берется на длительный срок. За это время на рынке может появиться большое количество интересных предложений. В целом, это главная причина переноса долга с одного банка в другой. Сама процедура называется — рефинансирование.

Самое интересное, что заемщик может обратиться в банк за снижение ставки, но ему в 99% случаев откажут. Но большое количество конкурентов могут предоставить условия выгодней. Итак, в каком случае целесообразно переводить ипотеку с одного банка в другой?

  • Главное — это уменьшенная процентная ставка. Она должна отличаться минимум на 2%.
  • Финансовые трудности. Хорошим вариантом станет увеличение срока выплаты долга. Ежемесячные взносы уменьшаются, а переплата растет незначительно.

Конечно, многое зависит от конкретных условий банка. Нередки ситуации, когда кредитная организация не готова идти навстречу клиенту по разным причинам (часто это систематические просрочки платежей). В таком случае конкурент с радостью предложит другие условия.

ВНИМАНИЕ! Возможно увеличить сумму кредита в новом банке, если большая часть долга выплачена. Это позволит потратить средства на ремонт или покупку мебели.

Условия

Для оформления процедуры рефинансирования следует учесть несколько нюансов. Если их не соблюдать, банк в большинстве случаев откажет в новом кредите:

  1. Покупка жилья только на вторичном рынке. Банки крайне редко связываются с клиентами, которые приобретают жилье в новых домах.
  2. Особые условия. Они оговариваются в каждом случае индивидуально. Например, при чистой кредитной истории процент может быть снижен. Но все решения принимаются только после личного посещения отделения банка. В редких случаях при рассмотрении интернет заявки.
  3. Своевременные выплаты. Банк заинтересован в ответственности клиентов. Например, если гражданин выплачивал кредит несколько месяцев, а потом допустил просрочку, то возможен отказ. Это же относятся и к нестабильным платежам.

Например, квартал платежу идут вовремя, затем один-два месяца пропуски. Последнее слово остается за банком, но клиент вправе представить документы, которые объясняют сложившуюся ситуацию.

Банк, выбранный для перевода, может потребовать документы, подтверждающие финансовое благополучие. Если в семье есть какие-либо трудности, то лучше повременить или обратиться в другую организацию.

Пакет документов

Если гражданин решил перевести ипотеку, например, из Сбербанка в ВТБ, то бумаги придется собирать заново. Причем, список документов может различаться. Если в одной организации не требовалась справка о доходах из бухгалтерии, то у нового кредитора это вполне возможно. Правило распространяется на любой набор бумаг. Итак, сотруднику банка стоит предоставить:

  • паспорт;
  • копию трудовой книжки;
  • справку о доходах;
  • военный билет;
  • СНИЛС.

Если зарплатная или дебетовая карта открыта в том банке, куда переводится ипотека, то подтверждать доходы не требуется. Это сотрудник сделает самостоятельно. Далее собираются документы на недвижимость. А именно:

  1. технический и кадастровый паспорт;
  2. выписку из ЕГРН;
  3. договор купли-продажи;
  4. выписку из домовой книги;
  5. остаток по кредиту в предыдущем банке;
  6. заключение независимого оценщика.

Если банк согласился на рефинансирование ипотеки в новостройке, то дополнительно гражданин должен предоставить:

  • договор долевого участия;
  • выписка из Росреестра;
  • документы, которые подтверждают, что застройщик работает официально. Например, устав.

Стоит понимать, что пакет документов может незначительно меняться. Полный список следует уточнить в конкретном банке.

Порядок действий

  1. Отчет независимого оценщика. Учитывая колебание рынка недвижимости, такая процедура необходима. Бумаги подготавливаются до 7 дней, а средняя стоимость составляет 8 тыс. рублей. Отчет предоставляется банку вместе с другими документами на недвижимость.
  2. Переоформление страхования. В большинстве случаев другой банк будет настаивать на процедуре, чтобы обезопасить свои деньги и исключить очередной переход клиента. Сумма страховки может достигать 0,2% от общей стоимости долга.
  3. Заключение нового договора.
  4. Переоформление залога. Клиент обращается в предыдущий банк для снятия обременения с новой недвижимости. Затем встречается с представителем выбранной кредитной организации в МФЦ или Росреестре, чтобы переоформить залог. Госпошлина на данном этапе составляет 500 р.
  5. Предоставить в банк выписку из ЕГРН. Если это не сделать в течение 2-3 месяцев, то проценты по кредиту существенно вырастут.

Если клиент не может лично присутствовать при рефинансировании, он может послать представителя. Услуги нотариуса оплачиваются отдельно и полностью ложатся на плечи гражданина

Условия рефинансирования

Обратимся к конкретным цифрам, которые позволят читателю определиться с выбором кредитной организации:

  • Сбербанк — от 12,9% до 5 лет на сумму до 3 млн. рублей.
  • ВТБ — от 11% до 7 лет на сумму до 5 млн. рублей.
  • Альфа-Банк — от 9,9% до 5 лет на сумму до 5 млн. рублей.
  • Тинькофф — от 9,9% до 3 лет на сумму до 3 млн. рублей.
  • Газпромбанк — от 10,8% до 7 лет на сумму до 3 млн. рублей.
  • Райффайзенбанк — от 9,99% до 5 лет на сумму до 2 млн. рублей.
  • Россельхозбанк — от 10 до 7 лет на сумму до 3 млн. рублей.
  • Банк Открытие — от 9,9% до 5 лет на сумму до 5 млн. рублей.
  • Росбанк — от 11,99% до 7 лет на сумму до 3 млн. рублей.
  • Ситибанк — от 11.9% до 5 лет на сумму до 1 млн. рублей.

Как видно из списка довольно сложно найти привлекательный кредит у популярных и надежных банков. Но подход к каждому клиенту индивидуален. Банки предлагают дополнительные условия и бонусы. Оставить заявку на проверку можно на официальном сайте организации.

ВАЖНО! Следует помнить, что отказ от страховки повышает ставку в среднем на 1%.

Так или иначе, на рынке большое количество предложений. Конечно, предпочтительно живое общение с сотрудником банка. Возможно гражданину предложат особые условия. Главное требование — это совершеннолетие, гражданство РФ и устойчивое финансовое положение. Прибыль может быть небольшой, но должна быть стабильной. В таком случае отказ от банка не последует.

Как рассчитать налог на продажу наследственной квартиры?

photographee.eu/

Отвечает директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Это можно сделать в случае, если ранее Вы не использовали право на получение налогового вычета. В приведенной Вами формуле я не вижу кадастровую стоимость – ведь по объектам недвижимости, право на которые возникло после 1 января 2016 года, нужно брать во внимание и налоговую базу в размере 70% от кадастровой стоимости.

Продаю наследственную квартиру. Какой налог я плачу?

Как оформить вычет при продаже унаследованной квартиры?

Отвечает эксперт по налогам Евгения Зальцзейлер:

Если сделка по продаже одной квартиры и покупке другой совершены в один налоговый период (календарный год) и одним и тем же человеком (собственником), то при подаче декларации 3-НДФЛ Ваш налог можно уменьшить за счет имущественного налогового вычета (если Вы еще его не использовали ранее) максимально на 260 000 рублей (2 000 000 х 13% = 260 000).

В Вашей ситуации, если стоимость покупаемой квартиры меньше, чем 1,45 млн рублей (Ваша налогооблагаемая база при сделке продажи), то придется заплатить разницу. Например, новая квартира стоит 1,4 млн рублей, тогда налогооблагаемая база составит 1 450 000 – 1 400 000 = 50 000 рублей, а сумма налога составит 50 000 х 13% = 6 500 рублей. И, соответственно, если стоимость новой квартиры выше, чем 1,45 млн рублей, то налог будет равен 0 рублей.

Отвечает юрист департамента налогового и юридического консалтинга «Прифинанс» Ксения Филимонова:

Продажа квартиры, которая перешла по наследству от близкого родственника и находилась в собственности менее трех лет, а также регистрация права собственности на приобретенную в том же календарном году квартиру дают право на получение двух имущественных налоговых вычетов – в размере не более 1 млн рублей при продаже жилья и не более 2 млн рублей при приобретении жилья. Оба вычета можно заявить в одной декларации 3-НДФЛ.

Если вычет на приобретение жилья в размере 2 млн рублей ранее не использовался, то такой вычет можно применить к налогооблагаемому доходу, который возникнет у Вас от продажи квартиры (в размере 1,45 млн рублей, то есть стоимости продажи квартиры, уменьшенной на 1 млн рублей – вычет при продаже жилья). Иные Ваши доходы, к которым может применяться вычет, могут быть также уменьшены в пределах оставшихся от максимальной суммы вычета 0,55 млн рублей.

Получил квартиру по наследству. Какой налог платить при продаже?

Продала полученную в наследство квартиру. Плачу ли я налог?

Отвечает юрист Олег Царев:

Да, Вы можете использовать взаимозачет проданной и приобретенной недвижимости, если покупка и продажа происходят в один отчетный период, то есть в календарный год до 31 декабря текущего года. Также нынешнее законодательство позволяет корректировать ту формулу, которую Вы приводите в вопросе, с коэффициентом 0,7 от кадастра. Все, что вам нужно сделать, это посмотреть кадастровую стоимость: если она равна сумме продажи, то Вы применяете ту же сумму с использованием уже известной Вам формулы.

Отвечает директор юридической службы «Единый центр защиты» (edin.center) Константин Бобров:

В данном случае с покупки квартиры можно получить налоговый вычет. Ограничений в Вашей ситуации нет.

Следует отметить, что такой вычет можно получить на сумму, не превышающую 2 млн рублей. При этом можно получать вычеты и с нескольких покупок квартир, пока его размер не достигнет этой отметки. Если, к примеру, Вы при первой покупке получите вычет на сумму 1,4 млн рублей, то в следующий раз при покупке жилья размер вычета можно будет оформить на сумму 600 тысяч рублей.

Инструкция: как подать налоговую декларацию 3-НДФЛ

Какие налоги действуют при продаже квартиры с последующей покупкой?

Отвечает консультант Проекта Минфина, эксперт Национального центра финансовой грамотности (НЦФГ)Наталья Тимченко:

Сумма налога рассчитана верно. Для законного снижения налога есть следующие пути:

  1. истечение трех- или пятилетнего срока;
  2. цена продажи и 70% от кадастровой стоимости менее 1 млн рублей;
  3. применение вычета в сумме понесенных расходов;
  4. продажа квартиры долями.

Первые три, к сожалению, Вам не подходят.

В последнем варианте важно: у Вас должна быть долевая собственность, и каждая из долей должна быть продана по отдельному договору купли-продажи, тогда налог составит: (2 450 000/2 – 1 000 000) х 13% = 29 250 рублей для каждого, для двоих – 58 500 рублей.

При покупке другой квартиры в этом же году Вы можете получить имущественный вычет в сумме 2 млн рублей, если ранее его не получали, или в размере остатка, если получали частично.

Допустим, Вы покупаете квартиру за 3 млн и вычетом не пользовались. Тогда в декларации будут следующие расчеты по налогу: к уплате в бюджет 188 500 рублей, к возврату из бюджета 2 000 000 х 13% = 260 000 рублей. Итого ИФНС вернет 260 000 – 188 500 = 71 500 рублей.

Текст подготовила Мария Гуреева

Все материалы рубрики «Хороший вопрос»

Вступление в наследство на квартиру

Какие тонкости нужно знать о налоге с продажи квартиры?

Как проходит наследование и продажа квартиры нерезидентом РФ?

Что такое прекращение сервитута на земельный участок?

Прекращение сервитута земельного участка может быть произведено по требованию владельца земли, в связи с исчезновением оснований для его появления. Кроме этого, если в результате ограничений земельное имущество невозможно использовать по назначению, его собственник может обратить в суд с требованием его прекратить.

Что такое сервитут и его виды

Он представляет собой особую форму пользования недвижимостью, которая устанавливается с целью обеспечения нормализации условий жизни человека, владеющего площадями, место расположения которых значительно хуже смежных наделов. Ограничение действует на части площади для возможности пользования заинтересованным субъектом. Такие действия предусмотрены ст. 23 ЗК РФ. Ограничение может устанавливаться:

  1. По договоренности участников – когда обе стороны удовлетворены устанавливаемыми условиями пользования землей;
  2. По решению суда – определяется при обращении кого-либо из участников из-за возникших возражений по предлагаемым условиям;
  3. В определяемом нормативными актами порядке – необходимость использовать территорию муниципалитетом и другими госорганами и учреждениями.

Фактически это означает принятие хозяином участка ограничений в пользовании частью своего личного имущества в пользу иного землевладельца. Он может пойти на это добровольно при наличии следующих причин:

  • Другого субъекта вынуждают использовать его угодья внешние причины;
  • Ущерб от устанавливаемых ограничений незначителен для хозяина;
  • Владельцу в счет оплаты обязательств перечисляется определенная денежная сумма.

С подписанием договора или вручения соответствующего судебного постановления претендент является обладателем сервитута. При этом он получает возможность пользоваться частью чужого владения, какие-либо другие имущественные притязания рассматриваться не могут.

Сервитуты устанавливаются двух разновидностей:

  1. Частные. Ограничения применяются при заинтересованности смежных землевладельцев для нормального использования земельной недвижимости;
  2. Публичные. Устанавливаются государством с целью нормализации условий жизни населения муниципального образования.

Законодательное регулирование

Основными законами, регламентирующими прекращение сервитутов, являются Гражданский и Земельный кодексы России. Они содержат исчерпывающие основания для проведения процедуры, правила отмены обременения, добровольный и судебный порядок снятия ограничений.

ГПК РФ регулируется процесс отмены сервитута, если он происходит через судебные разбирательства. Им устанавливается обязательность подачи иска и представление дополнительной документации в качестве доказательств, необходимых для полноценного разрешения конфликта.

Учитывая, что наложение обременений и их отмена должны регистрироваться в установленном законодательно порядке, такая процедура регламентирована ФЗ «О регистрации недвижимости».

Основания для отмены сервитута

Кроме снятия ограничений по причинам естественного характера, они могут отменяться и в связи с возникновением других условий. Такие правомочия возникают у владельца обремененного объекта при несоблюдении его имущественных прав. Это касается:

  • Порча плодородного слоя земли;
  • Разрушение окружающей природной среды;
  • Несоблюдение санитарных и экологических нормативов;
  • Осуществление неразрешенных работ;
  • Нарушение граничащих линий, переданного для использование земельного объекта;
  • Невнесение оплаты за обременение.

Руководствуясь ст.12 ГК РФ и ст. 60 ЗК РФ, владелец может потребовать выплаты компенсации нанесенного имущественного урона, причиненного недобросовестным хозяином, в пользу которого установлены ограничения.

Помимо этого, причиной снятия обременения может быть исчезновение изначальных требований, ставших основанием его установления. Это могут быть случаи появления возможностей для решения поставленных задач, не требующих продолжения ограничения в использовании земли.

Прекращение сервитута на землю

Фактически это прекращение существующего обременения на земельное имущество, которое было установлено для обеспечения нормальной эксплуатации смежных площадей земли. Если отменяется публичный сервитут, предполагается прекращение использования чужих угодий для целей, преследующих улучшение качества жизни жителей конкретного административного образования либо нескольких.

Статьей 276 ГК РФ и ст. 48 ЗК РФ определяются основания, при возникновении которых отменяется сервитут.

Отмена сервитута на земельный участок может осуществляться, когда появляются соответствующие причины. Его инициатором могут выступать и владелец земельного объекта с ограничениями в использовании и лица, выступившие основоположниками установленного сервитута.

Порядок прекращения разного вида сервитутов отличаются не только осуществляемыми действиями, но и доказательственной базой, используемой в качестве оснований.

  1. Частный может отменяться в связи с:
  • Утратой актуальности оснований, в связи с которыми он появился (когда без использования надела получилось достигнуть результатов, для которых обременения были установлены, и необходимость в нем отпала);
  • Использовать обремененный объект невозможно по его прямому назначению.

Отмена частного обязательства по согласию участников является наиболее простым способом снятия ограничений. При проведении процедуры, необходимость подтверждать свои правомочия, сведены к нулю, а расторгнутое соглашение остается только зарегистрировать.

Невозможность достижения обоюдного решения сторон влечет расторжение договора об установлении обременений в одностороннем порядке. При этом инициатору необходимо обращаться в суд для обоснования своих правомочий на полноценное пользование земельного имущества. Но основания, по которым могут быть расторгнуты договорные правоотношения, должны сохраняться и соответствовать требованиям законодательства.

  1. Публичный сервитут может отменяться только в одностороннем порядке, так как решение о наложении обременения принимается государственными органами. Оно также должно быть зарегистрировано в соответствующей службе.

Независимо от разновидности сервитута, в случае несогласия одной из сторон с его отменой, процесс может быть совершен при проведении судебных заседаний. Основания для его прекращения не меняются в любом случае.

Способы отмены сервитута

Возможность снятия обременений может производиться двумя путями:

  1. По взаимной согласованности. Процесс проходит в несколько этапов и заключается в следующем:
  • Определение обстоятельств, влекущих возможность отмены действующего обременения. Это может сделать сторона, заинтересованная в его снятии, и оба участника;
  • Заключение отдельного соглашения о расторжении сервитута. Документ должен содержать сведения о собственнике и держателе сервитута, причины установления обременения, данные об участке, основания для отмены сервитута, и подписываться обеими сторонами. Он станет определяющим фактором, послужившим основанием для регистрации юридически значимого факта;
  • Обращение в уполномоченный орган с заявлением о снятии ограничений. Ими являются Департаменты и Комитеты земельных и имущественных отношений администраций муниципалитетов либо субъектов страны. Кроме заявки представляется документация, удостоверяющая правомерность заявляемых требований. Ими могут стать план эксплуатации обремененного объекта, подтверждающего невозможность его использования по прямому назначению, или доказательства того, что использование территории более не нужно. После их подачи, в течение 10 дней сотрудниками учреждения проводится проверка представленных бумаг и рассмотрение их руководителем. В срок не более тридцати дней должно быть вынесено соответствующее решение и подготовлено постановление;
  • Проведение регистрационных действий по отмене установленных ограничений с получением соответствующей выписки из ЕГРП. Производятся они в Росреестре не позже 10 суток после подписания договорных обязательств или получения постановления, в реестр прав вносится соответствующая запись. Выданная по окончании процедуры выписка может использоваться в качестве доказательства, свидетельствующего о ничтожности претензий третьих лиц на действия по применению сервитута.
  1. Расторжение соглашения в суде. При невозможности согласовать снятие обременений по договоренности, придется пройти следующие стадии решения вопроса:
  • Досудебное урегулирование возникших разногласий. Для этого потребуется составить письменное уведомление второй стороне об исчезновении причин, по которым устанавливались обременения. Документ направляется средствами почтовой связи с уведомлением о его получении;
  • Подготовка заявления, определяющего возможность прекращения ограничений. Его составляет лицо, выступающее инициатором отмены обременения;
  • Подача иска в судебные инстанции с приложением документации, являющейся доказательственной базой, подтверждающей возможность отмены сервитута;
  • Рассмотрение дела по существу, в ходе которого изучается и анализируется представленная информация. Вынесение судебного решения;
  • Заключение дополнительного документа о расторжении договора об установлении обременений либо использование судебного постановления для прекращения договорных отношений;
  • Процедура регистрации снятия ограничений на основании подписанного соглашения или принятого решения судебного органа.

Осуществление расходов при снятии ограниченных правомочий использования

Следствием прекращения обременения становятся определенные расходы, так как такой процесс относится к совершению юридически значимой деятельности. Основными расходами при этом станет внесение госпошлины за совершение процесса регистрации. В зависимости от владеющего субъекта – гражданина или организации — размер суммы может составлять от 500 до 2000 рублей.

Если подготовка заявления и необходимых документов потребует обращения к специалистам соответствующей подготовки, либо к нотариусу, возможны траты в размере от 2000 до 15000 рублей в зависимости от вида ограничений.

Образец искового заявления

Если одна из сторон отказывается добровольно заключить соглашение о снятии обременения, спорный вопрос передается на рассмотрение районного суда, расположенного в месте нахождения земельной территории.

Форма иска должна соответствовать требованиям ГПК РФ и включать следующие разделы:

  • Преамбулы, содержащей наименование суда, информация об истце и ответчике, информацию о дате и месте подготовки документа;
  • Главной части, включающей описание обстановки, повлекшей возникновение ограничений, когда и на какой срок они установлены, развитие ситуации, повлиявшей на возможную его отмену;
  • Заключения, определяющего требования заявителя, включая возмещение причиненного вреда.

В конце указывается список приложений, направляемых совместно с заявлением. Это может быть документация, содержащая факты, на основании которых требуется прекращение ограничений в использовании объекта недвижимости. Помимо этого, потребуется представить доказательства осуществления попытки решения спора о снятии ограничений в досудебном порядке. Если же взыскивается компенсация, нужно установить точную сумму ущерба и представить акты независимого эксперта о нанесенном вреде и справки об оценке понесенного ущерба. Также, нужно представить в суд при подаче заявления платежный документ, свидетельствующий об уплате госпошлины. Её величина для граждан составляет триста рублей.

Скачать исковое заявление о расторжении сервитута (образец)

Судебный процесс может занять до полугода, в зависимости от количества слушаний, необходимых для определения позиций участников правоотношений.

Решением суда владелец земли может избавиться от недобросовестного пользователя. При этом имущественные правомочия владельца защищаются законодательством России. При недостойном обращении с земельными объектами, он может потребовать отмены частного или публичного сервитута и снять ограничения по использованию своей собственности.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *