Могут ли взять кредит на утерянный паспорт?

Что делать, если по вашему потерянному паспорту взяли кредит

Через неделю пришло еще одно письмо о просроченном платеже. Тимофей снова сходил в полицию и в банк, и кроме того, выяснил, что можно заказать выписку о кредитах в бюро кредитных историй. По словам сотрудников банка, именно туда они обращаются, когда проверяют информацию о своих будущих клиентах. Любой может обратиться и запросить информацию о кредитах, выданных по его документам.

Оказалось, что кредитов по пропавшему паспорту взято уже пять, притом в одном банке сразу два. И снова Тимофей сходил в полицию и в оставшиеся два банка. Требования везде были разные: где-то требовали копию или талон об обращении в полицию, а где-то говорили, что он им не нужен, так как далее со всем будут разбираться служба безопасности банка и ОБЭП. Знакомые Тимофея сотрудники банков рассказали, что на фотографию в паспорте особо и не смотрят, так как за выданные кредиты получают бонусы, — чем больше выдадут, тем больше заработают.

«А он на вас совсем не похож», — сказал мне сотрудник банка, посмотрев на фотографию человека, взявшего у них два кредита. Мне, правда, не показал. Потом из этого банка пришло письмо следующего содержания — раз вы считаете, что не вы взяли у нас кредит, то обращайтесь в полицию. Забавно, учитывая, что банк поставлен в известность о моем обращении в правоохранительные органы», — рассказал пострадавший «клиент» четырех банков.

В двух отделениях банков ему сказали, что, скорее всего, кредит взят при покупке в салоне связи или магазине. «Айфон купили», — сказал один из сотрудников, посмотрев на сумму кредита в 64 тысячи рублей.

Сколько Тимофею еще придется ходить по инстанциям, никто не может сказать. Ни полиция, ни банки. Но платить за «того парня» никто не потребовал, разбираются.

МВД рекомендует

Зачастую злоумышленники вклеивают в украденные или потерянные паспорта свои фотографии, с ними они и идут в банк, рассказала РИА Новости пресс-секретарь УВД по ЮЗАО города Москвы Юлия Аносова.

«Если на старый паспорт взяли кредит, гражданину необходимо обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. В нем изложить все факты и указать информацию об утере паспорта. Сотрудникам банков со своей стороны необходимо тщательно проверять документы, которые предъявляются для получения кредита», — сказала она.

Она отметила, что в банк обращаться не следует, так как дальше всем будут заниматься сотрудники полиции. Полицейские рекомендуют сразу обращаться с заявлением в полицию, несмотря на время суток, ведь они работают круглосуточно.

«Мошенники не сразу пользуются добытыми документами, проходит какой-то период. Своевременное обращение к стражам порядка поможет подтвердить перед банком утерю паспорта, так как при подаче заявления гражданину выдается специальный корешок», — сказала Аносова.

И конечно, она отметила, что не стоит носить паспорт в карманах брюк или курток, чтобы они не стали легкой добычей для преступников.

«Лучше всего держать документы в труднодоступных местах или носить с собой копию», — рекомендует полиция.

Статистика банков

Банки утверждают, что число выданных кредитов по украденным или поддельным паспортам в последние несколько лет снизилось, однако эта проблема продолжает оставаться одной из самых серьезных.

«В последнее время прослеживается тенденция к снижению криминальной активности различных преступных групп, использующих поддельные паспорта. Так, количество предъявленных в банк поддельных паспортов за последние два года в сравнении с 2011 годом снизилось на 34%. Благодаря проводимым в банке мероприятиям, за последние три года удалось предотвратить ущерб от таких преступных проявлений на сумму 70,8 миллиона рублей», — рассказала РИА Новости представитель пресс-службы Сбербанка России Полина Тризонова.

Она отметила, что банк использует механизмы для проверки добропорядочности заемщика и подлинности документов, однако граждане тоже должны соблюдать элементарные правила безопасности, в частности, не передавать документы третьим лицам, беречь паспорта, а в случаи потери незамедлительно обращаться в территориальные органы ФМС и МВД России.

«Мы рекомендуем гражданину обратиться с заявлением в полицию по месту жительства и написать обращение в банк, в котором выдан кредит, с приложением копий необходимых документов (талон-уведомление о регистрации сообщения о происшествии, сведения о новом паспорте). Рассмотрение банком обращения клиента и подготовка ответа занимает не более 30 суток», — сказала представитель Сбербанка.

Начальник управления по сохранению клиентов Альфа-Банка Маргарита Веревкина посоветовала при возникновении подозрения об оформлении кредита по вашему паспорту изначально обратиться в банк, чтобы уточнить это. Она отметила, что нередки случаи, когда к ним обращаются люди, которые что-то купили, а потом забыли про это.

«Если все-таки на заявителя действительно оформлен кредит мошенническим способом, важно максимально быстро оформить в банке претензию с предоставлением подтверждающих документов, например, справки об утрате паспорта, копии действующего паспорта, образцов почерка. По факту вынесения положительного решения кредит урегулируется, кредитная история аннулируется», — сказала она.

Начальник управления судебного взыскания банка Хоум Кредит Анна Хмеленцова отмечает, что начинать необходимо именно с подачи заявления о возбуждении уголовного дела по факту совершенного мошенничества в ОВД, затем обязательно уведомить банк, но все разбирательства будут проводить сотрудники правоохранительных органов.

«Если доказан факт мошенничества, то с пострадавшей стороны ничего не требуют. Если факт мошенничества не был доказан, то банк продолжает взыскание с лица, указанного в договоре», — рассказала она.

Начальник отдела рисков мошенничества Промсвязьбанка Тимур Гимбатов отметил, что если человек не успел себя обезопасить заявлением в полицию об утрате паспорта (к примеру, паспорт был похищен при разбое и человек физически не был в состоянии обратиться, либо просто не стал этого делать, например, по незнанию или из-за отсутствия желания), то доказать свою невиновность будет уже сложнее.
«В этом случае уже суд будет решать, чьи аргументы более весомые», — отметил представитель банка.

Вернуть «чистую» кредитную историю

Обратившись в правоохранительные органы и в банки и дождавшись положительных для себя результатов, пострадавшему придется и дальше ходить по инстанциям. Нужно ведь вернуть себе честное имя, а то, например, и за границу могут не выпустить из-за чужих долгов.

Хотя, по словам представителя Промсвязьбанка Тимура Гимбатова, проблемы с выездом могут возникнуть, только если есть решение суда.
«Банк должен предъявить потерпевшему или клиенту исковые требования, чего невозможно сделать, не уведомив его. Практически невозможно случайным или неожиданным образом узнать на таможенном контроле о запрете покидать пределы страны из-за наличия долговых обязательств, возникших по мошенническому кредиту», — сказал он.

Но чтобы восстановить свою кредитную историю, нужно снова обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Таким образом, эта структура оказывается полезной вдвойне. Сначала она помогает узнать, где и когда по вашим документам взяли кредит.

«Чтобы узнать, в каком бюро хранится кредитная история, нужно обратиться в Центральный каталог кредитных историй, способы получения списка БКИ можно найти на сайте. Отчет по кредитной истории можно получить только на основании официального запроса. Для этого физическому лицу необходимо направить в адрес бюро заявление, заверенное нотариально, либо телеграмму, заверенную оператором почтовой связи, с указанием данных паспорта и адреса, на который необходимо отправить отчет. Также субъект кредитной истории может подать заявление лично в офисе бюро, если находится на территории Москвы или Московской области», — рассказала РИА Новости начальник управления судебного взыскания банка Хоум Кредит Анна Хмеленцова.

Срок подготовки отчета составляет 10 дней с момента получения запроса. Сейчас появилась возможность получения кредитного отчета онлайн, для этого нужно зарегистрироваться на сайте, пройти процедуру идентификации личности, после чего можно заказывать отчеты, не выходя из дома, в любое удобное время. Правда, бесплатно это можно сделать только раз в год.

Представитель Промсвязьбанка Тимур Гимбатов также сообщил, что в случае выявления различных ошибок и неточностей законом предусмотрено внесение исправлений в кредитную историю.

«Если человек обнаружил в своей кредитной истории любую информацию, не соответствующую действительности, он вправе требовать ее исправления. Для этого будет необходимо обратиться в Национальное бюро кредитных историй с соответствующим заявлением», — рассказал он. Гимбатов также отметил, что если банк понимает, что кредит был выдан именно мошеннику, а не настоящему клиенту, то все расходы, связанные с «телом» кредита, а также затраченные трудовые ресурсы на работу с заявкой и проблемной задолженностью, ложатся на банк.
«Страхового возмещения по таким случаям (для самого банка) не предусмотрено», — отметил он.

Поэтому банкам приходится осваивать все новые механизмы борьбы с мошенничеством. Работу стараются организовать таким образом, чтобы мошенничество было выявлено на первых стадиях проверки, однако для максимальной безопасности существует многоступенчатая процедура мониторинга. Это срабатывает, но не всегда.

Довольно часто случается, что люди неожиданно узнают о том, что в отношении них судом был вынесен судебный приказ. Обычно это происходит, когда без всякой видимой причины с банковской карты или счета списываются деньги, порой весьма значительные. Почему такое происходит и что делать в данной ситуации?

Что такое судебный приказ?

Суды завалены делами, и из года в год дел становится все больше. Из них довольно значительный процент дел являются «бесспорными». Имеется, к примеру, у человека задолженность по коммунальным услугам, он эту задолженность признает, и погасил бы, но денег нет. А, поскольку, принудительно взыскать такую задолженность могут только судебные приставы, то обращение в суд для взыскателя — мера неизбежная. Вот для решения подобных «очевидных» дел и существует судебный приказ. Взыскатель направляет заявление в суд. Суд оценивает представленные документы на предмет их предполагаемой бесспорности и выдает судебный акт – судебный приказ, при этом судебное заседание не проводится. В заседание не вызывается ни взыскатель, ни должник. После вступления судебного приказа в законную силу, он становится исполнительным документом – то есть может быть подан для исполнения судебному приставу. Получение исполнительного листа не требуется. Система, безусловно, разумная, однако часто бывает, что заявление о выдаче судебного приказа подается безосновательно! И в этом случае требуется отмена судебного приказа.

По каким делам выносится судебный приказ?

Перечень дел, по которым выносится судебный приказ, содержится в статье 122 Гражданского процессуального кодекса. Перечислим наиболее распространенные из них:

— требования, основанные на нотариально удостоверенной сделке или сделке совершенной в простой письменной форме. Сюда относятся дела о взыскании по договору займа, по расписке, кредитному договору, по договору найма жилья, по договору купли-продажи с отсрочкой платежа и т.п.
— требования о взыскании алиментов (если нет спора о детях);
— требования о взыскании начисленной, но не выплаченной работнику заработной платы, сумм оплаты отпуска, выплат при увольнении;
— требования о взыскании задолженности по оплате жилья и коммунальных услуг, а также услуг телефонной связи.

При этом сумма требований не должна превышать 500.000 рублей.

Порядок уведомления должника о вынесении судебного приказа

После того, как суд вынес судебный приказ, он отправляет его должнику. Если с момента получения должником судебного приказа от него не поступят возражения, то судебный приказ считается вступившим в силу. Но что считается получением судебного приказа? Это либо получение судом извещения о вручении должнику письма, либо возврат конверта с указанием, что адресат за ним не явился. То есть, по правовой логике – неполучение приравнивается к получению!

Именно это разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 27.12.2016 № 62:

«Начало течения десятидневного срока для заявления должником возражений относительно исполнения судебного приказа (статья 128 ГПК РФ, часть 3 статьи 229.5 АПК РФ) исчисляется со дня получения должником копии судебного приказа на бумажном носителе либо со дня истечения срока хранения судебной почтовой корреспонденции, установленного организациями почтовой связи (например, ФГУП «Почта России» установлен семидневный срок хранения почтовой корреспонденции).

Срок хранения почтовой корреспонденции исчисляется со дня прибытия судебного почтового отправления в место вручения — отделение почтовой связи места нахождения (жительства) должника.

Дата прибытия судебного почтового отправления в место вручения определяется по штемпелю почтового отправления или по системе отслеживания регистрируемой почтовой корреспонденции на официальном сайте ФГУП «Почта России»».

Порядок обращения с корреспонденцией разряда «судебное», определено Приказом ФГУП «Почта России» от 05.12.2014 № 423-п. Согласно данному документу, извещение о почтовой корреспонденции вручается адресату в руки. И лишь в случае отсутствия адресата дома – кладется в почтовый ящик. Если в трехдневный срок с момента первичного извещения, получатель не явится за корреспонденцией, то ему направляется повторное извещение.

Выполняются ли работниками ФГУП «Почта России» требования приказа? Сомнительно. Часто ли вы видели почтальона на пороге своего дома? Думаю, ни разу.

В результате письмо пришло, допустим, 21-го. Первое и единственное извещение принесли 23-го, опустили в почтовый ящик, где оно затерялось среди рекламной макулатуры, а 28-го оно ушло обратно в суд. Через десять дней, считая с 29-го, судебный приказ в ступит в силу!

Порядок отмены судебного приказа

Если десятидневный срок не пропущен – отменить судебный приказ очень просто. Для этого достаточно простого заявления в суд – каких-либо доводов приводить не требуется. Однако если судебный приказ в силу вступил, то для его отмены необходимо подавать два заявления:

— о восстановлении срока для отмены судебного приказа;
— об отмене судебного приказа.
Также возможно объединить эти два требования в одном документе.

Что необходимо указывать в заявлении о восстановлении срока для отмены судебного приказа?

Юридическая помощь адвоката Карандашёва Р.Н. по делам о восстановлении срока отмены судебного приказа — 10.000 рублей

Ответ на этот вопрос также дает Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от 27.12.2016 № 62:

«К возражениям должника, направленным за пределами установленного срока, должны быть приложены документы, подтверждающие невозможность представления возражений в установленный срок по причинам, не зависящим от должника.

К таким доказательствам могут относиться документы, опровергающие информацию с официального сайта ФГУП «Почта России», которая была принята мировым судьей, арбитражным судом в качестве доказательства того, что должник может считаться получившим копию судебного приказа; документы, подтверждающие неполучение должником копии судебного приказа в связи с нарушением правил доставки почтовой корреспонденции; документы, подтверждающие неполучение должником-гражданином копии судебного приказа в связи с его отсутствием в месте жительства, в том числе из-за болезни, нахождения в командировке, отпуске, в связи с переездом в другое место жительства и др.»

Поскольку требования Приказа от 05.12.2014 г. работниками ФГУП «Почта России» исполняется надлежащим образом, исходя из практики, крайне редко, в случае неполучения извещения о судебной корреспонденции, логичным будет указать на это в заявлении.

Пример: «Вопреки требованиям Приказа, работниками ФГУП «Почта России» не были выполнены свои должностные обязанности – ни первичное, ни вторичное извещение о судебной корреспонденции, поступившей в адрес Иванова И.И., не доставлялось, в связи с чем о вынесении судебного приказа он не знал. Каких-либо доказательств, опровергающих данный факт в материалах дела не имеется, что порождает неустранимое сомнение, которое должно быть принято судом во внимание и истолковано в пользу Заявителя. Отмена судебного приказа необходима для защиты прав и законных интересов Иванова И.И. от притязаний взыскателя».

Последствия отмены судебного приказа

После того, как судебный приказ отменен, до обращение взыскателя к должнику возможно лишь в порядке искового производства. Если судебный приказ был предъявлен к исполнению и по нему с должника удержаны какие-либо денежные суммы, то необходимо прибегнуть к особой судебной процедуре, которая называется «поворот судебного решения». Если отменный судебный приказ был подан взыскателем в службу судебных приставов и возбуждено исполнительное производство, то в этом случае необходимо подать заявление о прекращении исполнительного производства, приложив определение об отмене судебного приказа. Прекращая исполнительное производство, судебный пристав также отменит все назначенные им меры принудительного исполнения, в том числе арест имущества.

Кассационная жалоба по гражданскому делу

Процедура пересмотра уже вступивших в силу решений суда начинается, когда подается кассационная жалоба по гражданскому делу.

Поступление именно этого документа означает, что вышестоящий суд оценит законность и обоснованность решения суда. Уже после апелляционного обжалования. И иногда даже уже исполненного.

К подготовке кассационной жалобы заявитель должен отнестись тщательно. Чтобы исключить возвращение документов или отказ в рассмотрении по существу. Процедура кассационного обжалования регламентирована главой 41 ГПК РФ. Поэтому мы разместили пример и общие рекомендации составления документов в суд кассационной инстанции. Но обратите внимание, что с 01.10. 2019 г. будут функционировать отдельные кассационные суды. Об их особенностях информация на сайте появится обязательно.

Скачать образец:

Кассационная жалоба

Пример кассационной жалобы по гражданскому делу

В Президиум Архангельского областного суда Заявитель (Истец): Рожкова Андрея Николаевича, адрес: 164200, Архангельская область, Няндомский район, г. Няндома, ул. Октября, д. 32, кв. 41, Ответчик: Савченко Марина Александровна, адрес: 164200, Архангельская область, Няндомский район, г. Няндома, пер. Димитрова, д. 1 в рамках дела № 4-1878673/2020

25.11.2020 г. я направил в Няндомской районных суд Архангельской области исковое заявление о возмещении вреда после признания брака недействительным. Цена иска составила 60 000 руб., компенсация морального вреда оценена в размере 50 000 руб.

Решением Няндомского районного суда от 02.02.2021 г. мои требования удовлетворены частично. С ответчика взыскан материальный вред в размере 30 000 руб. Суд оценил моральный вред в размере 5 000 руб. Решение суда на руки я получил только 10.02.2021 г. Апелляционная жалоба в Архангельский областной суд я направил 20.02.2021 г. Апелляционным определением указанного суда от 04.05.2021 г. в удовлетворении апелляционной жалобы отказано. Решение Няндомского районного суда от 02.02.2021 г. оставлено без изменения.

Истец с вышеуказанными судебными актами не согласен по следующим основаниям. Суд пришел к выводу об обоснованности моих требований о взыскании материального и морального вреда частично, что не соответствует фактическим обстоятельствам дела.

Согласно ст. 387 ГПК РФ, основанием отмены вступившего в силу решения суда и определения апелляционной инстанции является существенное нарушение норма материального и процессуального права, повлиявших на исход дела.

Суд первой инстанции не удовлетворил требования о взыскании с Ответчика материального ущерба в размере 20 000 руб., которые были потрачены Истцом на приобретение свадебного платья и туфель, со ссылкой на отсутствие кассового или товарного чека на указанные предметы.

Однако в соответствии со ст. 493 ГК РФ отсутствие чеков или иных документов об оплате товара не запрещает ссылаться на показания свидетелей. Я заявил ходатайство о вызове свидетелей: продавца магазина «Свадьба» Ложкину Ирину. Сведения о надлежащем извещении свидетеля отсутствуют. Кроме того, мною предоставлено косвенное доказательство, которое суд не оценил. В день приобретения свадебного платья с моей банковской карты я снял 25 000 руб. для оплаты покупок.

Ответчиком были сфальсифицированы доказательства путем приглашения в суд подруги, Павловой Елены. Она заявила о приобретении указанных ранее товаров Ответчиком. Однако она не смогла дать пояснения ни по поводу цены, ни по поводу точного времени покупки. Ответчик не работала и собственных сбережений не имела. Хотя в суд она представила копию трудового договора. Оригинал в суд представлен так и не был, несмотря на это суд счет доказательство факта ее работы подтвержденным.

Таким образом, при принятии решения судом первой инстанций об отказе взыскать 20 000 ущерба с Ответчика в мою пользу нарушена ст. 67 ГПК РФ об оценке доказательств, а также ст. 30 СК РФ о возмещении причиненного ущерба добросовестному супругу.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 30 СК РФ, 376, 387, 390 ГПК РФ,

Прошу:

  1. Отменить решение Няндомского районного суда от 02.02.2021 г. по иску Рожкова А.Н. к Савченко М.А. о возмещении вреда после признания брака недействительным в части отказа во взыскании 20 000 руб. материального ущерба;
  2. Отменить апелляционное определение Архангельского областного суда от 04.05.2021 г.
  3. Направить дело на новое рассмотрение.

Приложение:

  1. Копия кассационной жалобы
  2. Квитанция об уплате госпошлины
  3. Копия решения суда Няндомского районного суда;
  4. Апелляционное определение Архангельского областного суда;

Рожков А.Н. 24.09.2021 г.

Как составляется кассационная жалоба по гражданскому делу

Для подготовки кассационной жалобы необходимо получить заверенные копии решения и определения судов. Их заявитель прилагает к жалобе. Иначе суд к производству документы не примет.

В «шапке» жалобы указываются:

  • наименование кассационной инстанции, т.е. суда, который уполномочен рассматривать жалобу;
  • сведения об инициаторе жалобы: фамилия, имя, отчество, адрес, а также процессуальный статус (истец, ответчик, третье лицо);
  • перечень всех лиц, участвующих в деле, с указанием их ф.и.о., адреса местожительства, процессуального статуса.

Текст жалобы должен содержать: наименование суда, рассматривавшего дело по существу, краткое содержание и дата вынесенного решения, наименование суда апелляционной инстанции, дата и содержание апелляционного определения (результат).

Обязательно: какие нормы материального или процессуального права были нарушены при разрешении дела или при апелляционном обжаловании, а также какие именно постановления (решения) суда подлежат по этой причине отмене.

В кассации можно обжаловать те определения суда, на которые невозможно подать частную жалобу, например, отказы по заявлениям об отводе судьи, о привлечении третьего лица и др.

Если лицо в деле не участвовало, а решение суда оказало влияние на его права и обязанности (а такие лица вправе обратиться с кассационной жалобой), в обязательном порядке отражаются, какие права нарушены.

Оканчиваться кассационная жалоба по гражданскому делу должна просьбой заявителя: отменить решение суда 1 инстанции полностью или в части, изменить постановление суда вследствие нарушения материальных норм права и т.п. Подробнее статья 390 ГПК РФ.

Подача кассационной жалобы в суд

Кассационная жалоба по гражданскому делу и прилагаемые материалы направляются сразу в суд кассационой инстанции. При этом необходимо предоставить и копии (как жалобы, так и всех приложений) для лиц, участвующих в деле. Уполномоченный суд определяется исходя из правил подведомственности при подаче искового заявления с учетом апелляционной инстанции.

Если дело первоначально рассматривал мировой судья, апелляция состоялась в районном суде, а также когда апелляционная жалоба рассматривалась судом субъекта РФ, уполномочен на рассмотрение кассационных жалоб Президиум суда субъекта РФ.

Порядок принятия судом кассационной жалобы по гражданскому делу к производству и порядок ее рассмотрения подробно освещен в статье «кассационное обжалование».

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *