Как взять кредит если отказывают все банки?

Реклама

В связи с ростом количества непогашенных кредитных обязательств банки ужесточают требования к заемщикам и стараются сотрудничать только с платежеспособными гражданами. В каждой финансовой организации есть свои критерии — если в одном банке отказали, всегда есть шанс получить деньги у другого кредитора.

Основной причиной отказа в большинстве организаций считается плохая кредитная история и наличие открытых просрочек. Кроме того, отрицательное решение может быть принято из-за отсутствия официального трудоустройства или высокой закредитованности.

Прежде чем обращаться за очередным кредитом, рекомендуется закрыть текущие просроченные долги и исправить кредитную историю. Если вам отказывают все банки, можно воспользоваться другими способами кредитования. Современный рынок предлагает массу вариантов получения заемных средств с минимальными требованиями.

Читайте, где взять кредит, если есть просрочки ⇒

Микрофинансовые организации

МФО специализируются на предоставлении небольших займов на короткий период (до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней), но в последнее время многие из них расширяют линейку, предлагая среднесрочные и долгосрочные продукты в сумме до 100-200 тыс. руб.

Преимущества микрозаймов:

  • Для оформления нужен только паспорт РФ и второй документ для идентификации личности (СНИЛС или ИНН).
  • Большинство МФО работают дистанционно через онлайн-сервисы. Для оформления займа не нужно посещать офис и стоять в очередях, достаточно подать онлайн-заявку и ответить на звонок сотрудника МФО.
  • Решение по заявке принимается в течение 5-15 минут. При положительном решении клиенту остается подписать электронную оферту и быстро получить деньги любым удобным способом: на банковскую карту, счет, электронный кошелек или через систему быстрых переводов.
  • Минимальные требования к заемщику: возраст от 18 лет, российское гражданство и наличие стабильного дохода (зарплата, неофициальный заработок, пенсия, стипендия и т.д.). Доход и трудоустройство подтверждать не нужно.

Какие банки выдают ссуды без справок и подтверждения дохода ⇒

Недостатки:

  • Высокая процентная ставка. По краткосрочным займам она варьируется в пределах 1-1,5%, по долгосрочным — от 0,3-0,5% в день.
  • Погашение долга единым платежом. У заемщика нет возможности отсрочить платеж или разделить его на несколько периодов.
  • В случае просрочки предусмотрены большие штрафы. Для взыскания просроченного долга сотрудники МФО звонят не только клиенту, но и его контактным лицам (родственникам, коллегам и т.д.).

Со списком легальных МФО, внесенных в Госреестр, можно ознакомиться на сайте ЦБ РФ. ТОП лучших МФО для получения безотказного займа.

  1. MoneyMan — крупнейшая МФО России. Ставки от 0,76% в день. Новым клиентам займы бесплатно.
  2. JoyMoney — от 0,5% в сутки для лояльных заемщиков. Первый займ под 0%.
  3. Е-заем — также без процентов при первом обращении и 0,8%-1% для постоянных клиентов.
  4. Екапуста — моментальное одобрение кредита даже, если везде отказали. До 0,99% и беспроцентный первый займ.

Зайдите на сайт выбранной компании и создайте личный аккаунт, указав ФИО, номер телефона и e-mail. Далее необходимо подробно заполнить анкету: паспортные данные, сведения о работе и текущих кредитах. Для подтверждения личности сервисы могут запрашивать фотографию паспорта и СНИЛС.

Где не откажут в кредите даже безработным ⇒

Некоторые МФО предлагают услугу поэтапного исправления кредитной истории. Для этого заемщику необходимо взять несколько небольших микрозаймов и погасить их точно в установленный срок. Информация о своевременном исполнении обязательств направляется в БКИ и повышает кредитный рейтинг клиента.

Частные кредиторы

Займ у частных инвесторов можно оформить по одному паспорту. Важное условие такого кредита — составление расписки, в которой указывают сведения о кредиторе и заемщике, а также подробные условия сделки. Частные кредиторы выдают деньги без жестких требований и справок о доходах. Процент зависит от срока и суммы кредитования, но не может превышать предельную ставку ЦБ РФ.

Если заемщик не готов предоставить залоговое обеспечение в виде недвижимости или авто, ему дадут не более 50-100 тыс. руб. Для получения крупной суммы придется предоставить залог.

Кредиты следует брать только у проверенных лиц и тщательно проверять условия сделки. Чтобы не столкнуться с мошенничеством, отказывайтесь от предложений, где требуют предварительную оплату за проверку КИ, страхование или перевод денег. Не рекомендуется обращаться к частникам, предлагающим свои услуги на сомнительных ресурсах в интернете, лучше искать их через знакомых или родственников.

В каких банках одобряют кредиты даже с плохой историей ⇒

Ломбарды

Займ под залог личных вещей — самый быстрый и доступный способ кредитования для граждан с плохой кредитной историей и неофициальным доходом. В отличие от частного кредитования, этот вариант более надежный и безопасный. Ломбарды есть практически в каждом населенном пункте, там не требуют справок о доходах и не проверяют КИ.

Реклама

Где еще взять в долг наличные без проверок кредитной истории ⇒

Этот вид займов подойдет для тех, кому срочно нужна небольшая сумма и кто готов переплачивать за это высокий процент.

В качестве залога ломбарды принимают бытовую и электронную технику, ювелирные украшения, антиквариат, меховые изделия и другие вещи, которые имеют ценность и рыночный спрос.

Основное преимущество этих услуг — возможность получить деньги в момент обращения.

При посещении ломбарда достаточно иметь при себе паспорт. Никаких дополнительных документов не требуется.

Оценщик проверяет имущество и определяет его рыночную цену, одобренная сумма, как правило, ниже реальной стоимости в 1,5-2 раза.

Займы под залог ювелирных изделий или техники выдаются на срок 1-2 месяца под 0,5-0,7% в день. Дату погашения можно отсрочить, оплатив всю сумму процентов. В случае просрочки кредитор вправе оставить себе имущество должника и реализовать его по своему усмотрению.

В какие банки обратиться, чтобы получить кредит без отказа ⇒

Кредиты под залог

Нет никакой гарантии, что банк одобрит ссуду под залог заемщику с испорченной КИ, но при наличии имущественного обеспечения вероятность положительного решения значительно возрастает.

В качестве залогового обеспечения банки принимают:

  • жилую недвижимость: дома, квартиры, комнаты, гаражи, дачные коттеджи и др.;
  • коммерческие помещения: офисы, складские помещения, цеха;
  • земельные участки;
  • автомобили;
  • ценные бумаги.

Объект залога должен быть зарегистрирован в регионе присутствия банка и принадлежать заемщику на праве собственности.

Лучшие банки для получение кредита под залог автомобиля ⇒

Процедура оформления предполагает несколько этапов. Заемщик подает заявку на сайте или в офисе кредитора и приносит оригиналы документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о праве собственности;
  • ПТС (для кредита под залог);
  • выписка из реестра залогов (подтверждает, что объект не имеет обременений).

В каком банке можно взять кредит под залог квартиры или дома ⇒

Следующий этап — встреча с оценщиком и определение рыночной стоимости объекта. На основании экспертной оценки, кредитный специалист принимает решение о сумме кредита — как правило, она не превышает 70-80% от реальной цены имущества. Процентная ставка по залоговым кредитам составляет 12-25%.

Что такое залоговые займы и кто нужно для одобрения ⇒

Если банк отказал в залоговой ссуде по причине плохой КИ, можно воспользоваться услугами автоломбардов. Эти организации предоставляют денежные средства практически всем обратившимся, но процентная ставка у них выше, чем в банках.

Реклама

Чтобы не платить много за перевод денег за границу физическому лицу, необходимо изучить все возможные способы совершения этой операции. Транзакцию можно провести в банке или воспользоваться системой переводов. Первый вариант более надежный, второй — быстрый. Размер комиссии зависит от организации и других факторов. Самый низкий процент при пересылке финансов с конвертацией.

Валютный контроль переводов физлиц

В соответствии с законом Российской Федерации в отношении зарубежных переводов с участием юридических и физических лиц производится валютный контроль. Основные участники международных валютных операций:

  1. Физлица — валютные резиденты (граждане, проживающие за пределами РФ более 1 года). Способы, доступные для этой категории, — системы переводов, электронные кошельки и банки (другим физлицам и юрлицам).
  2. Юрлица — валютные резиденты (зарегистрированные в России). Перечисления можно проводить через банки и другие финансовые организации, имеющие лицензию ЦБ.
  3. Валютные нерезиденты (физлица и юрлица). Могут осуществлять те же операции, что и резиденты.

По правилам международные переводы в пользу физлиц должны быть не больше эквивалента 5000$ по курсу ЦБ. При превышении этого лимита клиент обязан предоставить банку подтверждение указанной цели перечисления. За подложные документы предусмотрена уголовная ответственность. Похожий правовой порядок действует в СНГ и государствах дальнего зарубежья.

Популярные способы и их особенности

Для отправки средств за пределы РФ есть несколько способов. Важно тщательно продумать выбор метода, даже если есть практика подобных операций. Правильно выбранный способ позволит избежать повышенной комиссии и долгого срока. Основные способы перечисления за границу физлицу:

  • банки;
  • системы международных переводов.

Есть и другие методы — использование криптовалют и электронные системы платежей (например, PayPal), но они менее надежны.

Банковский трансфер

Крупные банки традиционно вызывают больше доверия, чем иные кредитные организации. Провести международный SWIFT-перевод с помощью банковского учреждения можно следующими способами:

  • со счета на карточку;
  • с карты на карту;
  • с банковской карты на счет;
  • со счета на счет.

Перечисление можно провести непосредственно в отделении с помощью сотрудника банка. Это требует наличия паспорта, данных карты или счета и платежных реквизитов адресата. Перед операцией стоит внести необходимую с учетом комиссии сумму на свой счет и сообщить специалисту все сведения. Он подготовит документы для подписи. Комиссионные сборы вычитаются из суммы перечисления или отдельно оплачиваются в кассе банка.

Другой способ (более удобный) — онлайн-банкинг. Так можно перечислить средства за рубеж прямо из дома или офиса. Услуга в большинстве случаев подключается при оформлении счета или пластиковой карточки. Позвонив по телефону службы поддержки, необходимо уточнить возможность осуществления трансфера средств за границу. На сайте банка после авторизации в личном кабинете заполняются необходимыми реквизитами формы в соответствующем разделе.

Таблица тарифов на международный трансфер средств в популярных банках:

Банк Комиссия Лимиты
Сбербанк В отделении с открытием счета: рублевые — 2%, 50—1500 р., валютные — 1%, 15—250$ Безналичный — без ограничений, наличными — не более 5000$ для резидентов и неограниченно — для нерезидентов
Альфа-банк От 1$ (30 р.) и дополнительно 1,5% Максимум — 75000 р. (2500$)
ВТБ В рублях — 1,5%, 200—3000 р., в другой валюте (доллары, евро) — 1%, 20—250 у. е. Неограниченно, но есть комиссия за получение:

менее 600000 р. — 0,5%,

более 600000 р. — 1%,

более 3000000 р. — 7%

Тинькофф Зависит от валюты: 15$, 15€ или 10£ При переводе более 5000$ необходимы подтверждающие назначение перечисления документы
Восточный банк В зависимости от валюты — 1,5%, от 20$ Банк оставляет за собой право запрашивать документы с подтверждением о назначении платежа

Плюс этого метода — надежность. Банки гарантируют безопасность, даже при ошибке деньги останутся храниться на счету.

Негативные стороны — долгий срок проведения транзакции. Чтобы провести перечисление, нужен минимум 1 рабочий день. Если запрос был сделан после обеда, деньги получателю придут не раньше, чем через 5 дней.

Системы денежных переводов

На территории РФ распространены системы денежных переводов Unistream, Вестерн Юнион, «Золотая корона» и MoneyGram. Чтобы перечислить средства, нужно прийти в ближайший пункт, захватив паспорт. Оператору предоставляется удостоверение личности и сведения об адресате. Комиссионные сборы в зависимости от конкретной системы и условий составляют 0—20%. Основное преимущество этого метода — короткий срок исполнения процедуры.

Western Union

Перевод в этой системе дешевый. Комиссия различна для разных стран и сумм перечислений. Турция, США, Беларусь — 1%, не менее 100 р. При проведении операции онлайн деньги к получателю доходят практически моментально.

Золотая корона

В системе переводы с разной валютой отправки и получения осуществляются без минимальных процентов. В этом случае конвертация проходит по собственному курсу «Золотой короны», и система заведомо получает прибыль. Если перечисление в одной валюте, снимается 1% от размера перевода (50—1000 р.), что тоже достаточно дешево. Операции доступны через офисы продаж МТС, Евросеть, Кари, Мегафон и Ростелеком, а также онлайн.

Юнистрим

Система Unistream также не взимает комиссию при получении перечисляемой суммы в валюте другой страны (конвертация по внутреннему курсу). В ином случае снимается 1% (от 45 р.). За пересылку в Болгарию и на Филиппины придется заплатить 300 р., в Германию и Италию — 200 р. Пересылать в системе можно не более 100000 р. С одного счета или карты можно производить не больше трех транзакций за один раз. За обслуживание карточки, выпущенной в другой стране, взимается плата 1,5 %.

Contact

Переводы в системе Контакт по РФ, СНГ, странам Балтии и дальнего зарубежья (например, Израиль, США). Минимальный порог не установлен, максимум: ближнее зарубежье (Казахстан, Украина) — 350000 р., дальнее зарубежье — другие суммы по конкретным направлениям. В один день можно перечислить за границу не более 5000$. За один раз — не больше 100000 р. или 2000$. Доставка занимает несколько минут.

MoneyGram

Плата за денежные переводы за границу в системе МаниГрэм зависит от страны адресата. За перечисление в Австрию, например, необходимо заплатить 0,5%. Для пересылки средств доступно 190 стран. Ограничение для резидентов — 5000$, для нерезидентов — 10000$. Средства поступят на счет адресата в течение 10 мин.

Самый надежный, но медленный способ перечислить деньги близким за рубеж — обращение в банковскую организацию. Быстрее получится через популярные системы переводов. Комиссия рассчитывается отдельно для каждой страны. Самый маленький комиссионный процент предусмотрен для транзакций в разной валюте отправления и получения. За валютными операциями осуществляется контроль, предусматривающий исполнение ряда условий при перечислении средств физлицам.

Налоговый вычет на лечение неработающим пенсионерам

Чтобы получить налоговый вычет за лечение, претендент должен соответствовать ряду требований. В первую очередь, являться налогоплательщиком. В отношении пенсионеров данное право тоже реализуется, несмотря на то что, с пенсии НДФЛ не выплачивается.

Оформление вычета за лечение для пенсионеров

Всем гражданам РФ государство при соблюдении ряда условий гарантирует предоставление налогового вычета за лечение. Получить его могут и лица, вышедшие на пенсию. Вычет на лечение представляет собой возврат части подоходного налога, который гражданин ранее внес в казну.

Предоставление любых налоговых вычетов возможно только, если получатель понес существенные финансовые траты, например, у него были большие расходы на лечение. Если медицинские услуги реализовывались в рамках ОМС, оплачивались третьими лицами, например благотворительными организациями, получить вычет нельзя.

Платные медицинские услуги могут быть самыми разнообразными:

  • медицинские обследования, анализы;
  • поликлиническое и стационарное лечение;
  • операционное вмешательство;
  • приобретение полиса ДМС;
  • покупка лекарственных препаратов по рецептам лечащего врача и пр.

Деньги за лечение в негосударственных медицинских учреждениях взимают немалые. НК РФ позволяет вернуть из них 13% от 120 тыс. руб. – это максимум. Его предоставят, если стоимость оплаченного лечения оказалась не ниже.

Не будет иметь ограничения по сумме вычет за лечение, если оно дорогостоящее. О чем имеется отметка в выписке, предоставленной медицинским учреждением.

Такой налоговый вычет можно оформлять ежегодно. Право на него сохраняется в течение всей жизни, пока претендент отчисляет НДФЛ. И еще в течение трех лет после выхода на пенсию, если после этого гражданин перестает платить подоходный налог.

Может ли неработающий пенсионер оформить вычет

В России подоходный налог с пенсии не удерживается. Поэтому неработающий пенсионер, по идее, должен терять право на возврат налога за лечение. Но в этом правиле имеются исключения.

Во-первых, неработающий пенсионер может отчислять подоходный налог с любого иного вида дохода кроме зарплаты. Например, от сдачи внаем своей недвижимости.

Во-вторых, деньги за лечение неработающему пенсионеру должны вернуть еще в течение трех лет после того, как он вышел на пенсию и перестал вносить НДФЛ.

Нормативно-правовые акты

Чтобы вычет за лечение пенсионерам или иным лицам был предоставлен, необходимо, чтобы использованная медицинская услуга входила в один из двух перечней, включенных в ПП РФ № 201 (от 19.03.2001).

Размеры максимально возможного вычета за лечение и порядок его предоставления обозначены в ст. 219 НК РФ. Здесь же имеется указание на право неработающих пенсионеров на возврат части налога.

Способы получения выплаты

Оформление социальных вычетов неработающими пенсионерами может проходить по разным схемам. Все они зависят от того: задействован в них кто-то из близких родственников или нет.

Дополнительный доход

Если гражданин после оформления пенсии уволился, это не означает, что он не может иметь каких-то источников дохода, облагаемых налогом. Пенсионеры часто сдают в аренду свое имущество или продают его. С дохода от таких сделок полагается платить НДФЛ.

Если пенсионер продолжает его выплачивать, он может сам на общих основаниях получить налоговый вычет.

Возврат налога за прошлые годы

После увольнения в связи с выходом на пенсию за гражданином еще в течение последующих трех лет сохраняется право на оформление вычетов и возврат части уплаченного подоходного налога.

Например, человек стал пенсионером в начале 2019 года и сразу решил пройти медицинское обследование и курс лечения. Вычет ему могут предоставить с налога, внесенного в период с 2016 по 2019 годы включительно.

Через родственников и семью

Если кто-то из близких родственников неработающего пенсионера трудоустроен и платит НДФЛ, налоговый вычет на лечение можно оформить на него. В качестве таких родственников могут выступать дети, супруги, родные братья и сестры. Только для возврата налога важно, чтобы по платежным документам лечение пенсионеру оплачивал именно тот родственник, на которого будет оформлен вычет. Кроме случаев с законными супругами. Их расходы изначально подразумеваются тратами из общего семейного бюджета.

Сумма возврата

Величина социального вычета пенсионеру и иному лицу имеет ограничения, обозначенные в НК РФ. Максимум, на что граждане могут рассчитывать – это 13% от 120 тыс. руб. И только при условии, что стоимость медицинских услуг была не меньше.

Если заплачено менее этой величины, размер вычета будут рассчитывать, исходя из внесенной суммы.

К примеру, обследование в клинике стоит 55 тыс. руб. Эту сумму за пенсионера заплатил его сын, которому с нее вернули 7 тыс. 150 руб.

Вычет за лечение могут предоставлять хоть каждый год, если были траты на медицинские услуги. Просто с пенсионерами камнем преткновения становится отсутствие подоходного налога. Если он платится, пенсионер получить налоговый вычет может не ограниченное количество раз. Но только раз в год.

Плюс нужно учитывать, что социальные вычеты суммируются. И если пенсионер оформляет еще какой-то, вычет за лечение сокращается.

Особняком стоят дорогостоящие медицинские услуги. По ним нет ограничений. Государство вернет 13% от всей стоимости. И не будет прибавлять к этому вычету другие.

Порядок оформления

Вычет за лечение пенсионеру можно оформить только в ФНС, если он не трудоустроен. Ему необходимо обратиться в отделение по месту жительства и представить заявление. Для подачи нужно дождаться, когда закончится тот год, в течение которого производилась оплата медицинских услуг.

Лучше заявление подать лично вместе с прочими документами. Но можно направить и заказным письмом по почте. Рассмотрят его в течение трех месяцев. Если ответ отрицательный, пенсионеру отправят письменное уведомление с объяснением причин.

Когда ответ положительный, деньги переводят на банковский счет, указанный в заявлении в течение месяца.

Необходимые документы

Чтобы налог пенсионеру вернули, ему потребуется подготовить и представить следующие документы:

  1. Свой паспорт.
  2. Налоговую декларацию за тот год, на который оформляют вычет.
  3. Справку о доходах. Если ее берут за тот период, когда заявитель работал, нужно обращаться к бывшему работодателю. Во всех прочих ситуациях ее берут непосредственно в ФНС.
  4. Договор с медучреждением о предоставлении услуг.
  5. Платежные документы, подтверждающие факт оплаты услуг.
  6. Лицензия медицинского учреждения на предоставление медицинских услуг (копия). Если ее реквизиты внесены в договор, отдельный документ не нужен.

В зависимости от ситуации могут потребоваться дополнительные документы. Например, свидетельство о браке и пр.

В каких случаях в вычете могут отказать

Для отказа в предоставлении социального вычета пенсионеру может быть несколько причин:

  • представленные документы имеют ошибки, неточности, которые следует исправить;
  • пенсионер не имеет права на вычет, т.к. не расходовал свои средства;
  • полученные медицинские услуги не включены в перечень, обозначенный в Постановлении Правительства;
  • у лечебного учреждения отсутствует необходимая лицензия;
  • пенсионер не может вернуть налог, т.к. не вносил его за необходимый временной период.

Список этот несколько больше. Представленные причины – наиболее распространенные для отказа в возврате части налога.

Пенсионер получить налоговый вычет за лечение, конечно, может. Но только с соблюдением ряда условий. Главное из них касается уплаты подоходного налога. Если претендент продолжает его платить, с возвратом проблем не возникнет. При отсутствии налога право сохраняется в течение трех лет после выхода на пенсию.

Автор статьи Татьяна Фролова Эксперт по налогам Задать вопрос Профессиональный налоговый консультант и эксперт в налоговом законодательстве. Имеет два высших образования — Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации и Всероссийская Государственная Налоговая Академия.
Опыт работы в налоговой инспекции более 5 лет, в налоговом консультировании — более 20.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *