Как расторгнуть ипотечный договор с банком?

Основания для расторжения договора ипотеки

Кредит на недвижимое имущество — это наиболее сложная финансовая операция банка. Такой заем выдают на длительный срок (до 30 лет). За указанный период может произойти немало реформ и других изменений, в связи с этим возможно расторжение ипотечного договора. Банк может аннулировать контракт в ситуации, когда заемщик уклоняется от уплаты либо не соблюдает условий контракта.

Оснований на прекращение отношений с кредитно-финансовой организацией у самого должника куда больше. Можно ли расторгнуть ипотечный договор с банком? Рассмотрим в этой статье.

Как можно расторгнуть ипотечный договор с банком?

Чаще всего расторжение ипотечного договора с финансовым учреждением возникает:

  • по инициативе банка – основанием для этого становятся нарушения условий ипотечного кредита заемщиком;
  • по обоюдному согласию сторон – кредитор и заемщик находят компромиссное для всех сторон решение.

Причины и условия для расторжения договора ипотеки

Основания прекращения договора ипотеки со стороны кредитора:

  • невыполнение условий соглашения по выплате займа;
  • применение банковских денег не по целевому назначению;
  • предоставление ложной информации;
  • осуществление перепланировок без получения согласия финансового учреждения;
  • причинение вреда недвижимости (предмету залога);
  • неисполнение обязательств по страхованию.

Самая распространенная причина для прекращения соглашения банка с заемщиком — постоянные просрочки. При этом, если должник не будет уклоняться от разговора с кредитным учреждением, то возможен альтернативный вариант — реструктуризация задолженности.

Ипотека — кредит, который берется на длительный срок, и от потери работы, уменьшения заработка, болезни, возникновения дополнительных обязательных затрат не застрахован ни один заемщик.

Юристы в сфере кредитования рекомендуют рассчитывать возможность погашения ипотечного займа исходя из того, что взнос не должен превышать трети дохода, даже если кредитно-финансовая организация позволяет приобрести более дорогостоящую квартиру при большем платеже.

Способы расторжения ипотечного договора

Законодательство России предусматривает следующие способы прекращения кредитных обязательств перед банком:

  • по обоюдному согласию сторон;
  • по судебному решению.

Может ли заемщик расторгнуть ипотечный договор по своей инициативе?

Такая возможность у должника имеется. Способы расторжения контракта в этом случае:

  • у заёмщика появились средства, чтобы погасить кредитные обязательства полностью. Финансовое учреждение не может отказывать клиенту в его пожелании. При полной оплате ипотеки раньше оговоренного срока, естественно, контракт прекращает свое действие;
  • у должника настолько ухудшилось финансовое положение, что больше вносить платежи по ипотеке он не в состоянии. В этой ситуации нельзя прекращать взносы по кредиту, иначе банк может отобрать недвижимость через судебный орган. В таком случае возможна реализация жилья, которое выступает залогом по кредиту. Из средств, полученных за квартиру, вносится остаток задолженности финансовому учреждению. Но сложность состоит в том, что разрешение на продажу обязан дать сам банк, что маловероятно.

Обращаться в судебный орган за расторжением договора ипотеки в одностороннем порядке нужно в том случае, если банковское учреждение явно и открыто нарушает условия контракта. А также если имеются неоспоримые доказательства, и по обоюдному согласию банк решить проблему не желает.

Расторжение договора ипотеки по инициативе банковского учреждения

Расторжение договора ипотеки по инициативе банка осуществляется крайне редко.

  • Чаще всего банк требует погасить весь долг, если должник не выполняет обязательств по кредитному договору.
  • Банки могут добавлять в соглашение пункт, согласно которому должник не вправе сдавать жилье. Если выясняется, что владелец недвижимости все же решился на подобные действия, банковское учреждение может потребовать прекращения кредитных обязательств.
  • Это касается и тех ситуаций, когда должник перестает платить страховку. От последней заемщик отказаться не может, а вот от платежей, к примеру, по страховке жизни — имеет право. Если это является неисполнением обязательств по соглашению, банк может потребовать расторгнуть договор.
  • Расторжение договора со стороны кредитно-финансовой организации имеет место даже в той ситуации, если заемщик решил сделать перепланировку жилья, не обговорив этот момент с банком.

Расторжение ипотечного договора по обоюдному согласию сторон

Это лучшее решение проблемы для всех сторон. Но банк не пойдет на соглашение, если последнее не будет для него выгодным. При этом удается прийти к обоюдному согласию в следующих ситуациях:

  • должник хочет продать предмет залога и расплатиться за счет вырученных денег по ипотеке. Для снижения своих рисков и получения денег, банк может предложить реализацию недвижимости своими силами либо под его полным контролем.
  • заемщик отказывается от кредита с переводом задолженности и прочих обязательств на иного субъекта. В таком случае речь идет и о продаже квартиры, и о передаче вслед за этим своих обязательств по займу. Если удастся получить согласие банка, то кредитный договор расторгают, а новое соглашение заключается уже с другим заемщиком-залогодателем.

Обратите внимание!

При наличии штрафных санкций и просрочек платежей вам лучше обратиться в судебный орган для прекращения кредитных обязательств. В такой ситуации можно будет ходатайствовать перед судебным органом о снижении неустойки.

Можно ли отказаться от ипотеки после подписания договора?

Как расторгнуть ипотечный кредитный договор с банком после подписания официального соглашения? Рассмотрим следующие ситуации:

  • договор подписан, но вы еще не получили средства. В этой ситуации сложности будет создавать банк, поскольку клиент отказался от денежных средств, что не входит в интересы кредитора. Но до получения вами соответствующей суммы, соглашение является не вступившим в силу, что согласуется с действующими законами РФ. Главное, не поддаваться на давление банковского учреждения;
  • если вы подписали ипотечный договор и деньги поступили на ваш счет, ситуация затрудняется. В этом случае отказаться от ипотеки практически невозможно, только если сам банк пойдет на уступки, что случается крайне редко. Лучший выход из такой ситуации — досрочное погашение займа за счет имеющихся средств.

Экономика страны переживает кризисный период, причем уже довольно долгий, что затрудняет получение ипотеки. Поэтому не стоит думать, что кредитное учреждение без проблем согласится с потерей заемщика. Но, если вы получили деньги и больше не нуждаетесь в ипотечном займе, стоит попытаться от него отказаться.

Резюме

Договор ипотеки может быть расторгнут по инициативе банковского учреждения и по желанию заемщика. Осуществляется это в одностороннем порядке (в основном через суд) либо по соглашению сторон. Безусловно, разумнее всего прийти к обоюдному решению и не доводить дело до судебного процесса, но это не всегда удаётся.

Поэтому для каждого клиента банка очень важно выполнять кредитные обязательства, которые накладывает договор по ипотеке.

При необходимости судебного разбирательства рекомендуется заручиться помощью квалифицированного юриста, так как обычному человеку будет довольно сложно провести процесс расторжения ипотечного соглашения с выгодой для себя. Если у вас остались вопросы по поводу того, как расторгнуть ипотеку с банком, специалисты портала Правовед.RU готовы оперативно на них ответить.

Статья 223. Порядок и сроки дознания

Приказ Генпрокуратуры России от 26.01.2017 N 33 «Об организации прокурорского надзора за процессуальной деятельностью органов дознания»

18. Принимать решение о даче согласия дознавателю на возбуждение ходатайства перед судом о продлении срока содержания под стражей только при условии особой сложности уголовного дела и наличии оснований для сохранения этой меры пресечения. Учитывать, что продление срока содержания лица под стражей по уголовному делу до 6 месяцев в соответствии с частью 4 статьи 224 УПК РФ осуществляется с согласия прокурора района города или приравненного к нему прокурора; от 6 до 12 месяцев на основании части 2 статьи 109 УПК РФ — с согласия прокурора субъекта Российской Федерации или приравненного к нему прокурора только в исключительных случаях, предусмотренных частью 5 статьи 223 УПК РФ, связанных с исполнением запроса о правовой помощи.

Приказ ФССП России от 10.04.2015 N 232 (ред. от 30.03.2016) «Об организации дознания в Федеральной службе судебных приставов» (вместе с «Положением об организации дознания в Федеральной службе судебных приставов»)

2.1.8. Не позднее 5 суток до истечения срока дознания проверять законность, мотивированность и своевременность принятого дознавателем решения о возбуждении ходатайства перед прокурором о продлении срока расследования, о возбуждении ходатайства перед судом о продлении срока содержания под стражей. Принимать все необходимые меры для окончания дознания в установленный ч. 3 ст. 223 УПК РФ срок, не превышающий 30 суток.

Приказ ФТС РФ от 06.12.2007 N 1502 (ред. от 09.04.2010) «Об утверждении Инструкции о порядке направления международных запросов о правовой помощи по уголовным делам в иностранные государства»

С целью обеспечения возможности продления процессуальных сроков производства дознания, предусмотренных п. 5 ст. 223 УПК РФ, международные запросы необходимо направлять в ГУТРД до истечения 6 месяцев срока производства дознания. Не допускается направление в ГУТРД международных запросов по приостановленным уголовным делам. К международным запросам прилагаются краткие справки, отражающие ход расследования уголовных дел, в том числе с информацией о продлении, приостановлении, возобновлении сроков производства дознания.

Приказ ФССП России от 26.08.2014 N 460 «Об утверждении Положения об организации процессуального контроля за проведением проверок сообщений о преступлениях и производством дознания в территориальных органах Федеральной службы судебных приставов»

2.1.8. Не позднее 5 суток до истечения срока дознания проверять законность, мотивированность и своевременность принятого дознавателем решения о возбуждении ходатайства перед прокурором о продлении срока расследования, о возбуждении ходатайства перед судом о продлении срока содержания под стражей. Принимать все необходимые меры для окончания дознания в установленный ч. 3 ст. 223 УПК РФ срок, не превышающий 30 суток.

Приказ ФТС РФ от 09.04.2010 N 736 «О внесении изменений в Инструкцию о порядке направления международных запросов о правовой помощи по уголовным делам в иностранные государства, утвержденную Приказом ФТС России от 6 декабря 2007 г. N 1502»

С целью обеспечения возможности продления процессуальных сроков производства дознания, предусмотренных п. 5 ст. 223 УПК РФ, международные запросы необходимо направлять в ГУТРД до истечения 6 месяцев срока производства дознания. Не допускается направление в ГУТРД международных запросов по приостановленным уголовным делам. К международным запросам прилагаются краткие справки, отражающие ход расследования уголовных дел, в том числе с информацией о продлении, приостановлении, возобновлении сроков производства дознания.

Приказ Генпрокуратуры РФ от 12.07.2010 N 276 (ред. от 22.04.2011) «Об организации прокурорского надзора за исполнением требований закона о соблюдении разумного срока на досудебных стадиях уголовного судопроизводства»

В соответствии с компетенцией осуществлять системный анализ причин, обусловивших продление установленных ч. 1 ст. 162 и ч. 3 ст. 223 УПК РФ сроков предварительного следствия и дознания.

Приказ Генпрокуратуры РФ от 06.09.2007 N 137 (ред. от 28.12.2007) «Об организации прокурорского надзора за процессуальной деятельностью органов дознания»

15. Принимать решение о даче согласия дознавателю на возбуждение ходатайства перед судом о продлении срока содержания под стражей только при условии особой сложности уголовного дела и наличии оснований для сохранения этой меры пресечения. Учитывать, что продление срока содержания лица под стражей по уголовному делу до 6 месяцев в соответствии с ч. 4 ст. 224 УПК РФ осуществляется с согласия прокурора района, города или приравненного к нему прокурора; от 6 до 12 месяцев в соответствии с ч. 2 ст. 109 УПК РФ — с согласия прокурора субъекта Российской Федерации или приравненного к нему прокурора только в исключительных случаях, предусмотренных ч. 5 ст. 223 УПК РФ, связанных с исполнением запроса о правовой помощи.

«Методические рекомендации по подготовке международных поручений об оказании правовой помощи по уголовным делам» (утв. ФССП России 17.04.2013 N 04-5)

2.1. В соответствии с частью 5 статьи 223 УПК РФ в исключительных случаях, связанных с исполнением Поручения, направленного в порядке, предусмотренном статьей 453 УПК РФ, срок предварительного расследования в форме дознания может быть продлен прокурором субъекта Российской Федерации до 12 месяцев.

Прибавка к пенсии 1000 рублей в 2019 году

Время чтения ≈ 5 минут

В соответствии с последним повышением пенсионного возраста, российские граждане заметят изменения в порядке индексации пенсии. В настоящее время действует правило, что денежное довольствие будет увеличиваться ежегодно с 1 января, причем быстрее, чем инфляционные изменения. Это означает, что пенсия будет расти интенсивнее по сравнению со стоимостью на продукты и услуги. В Правительстве РФ решили, что ежегодно индексация выплат позволит пенсионерам получить доплату к пенсии в размере 1000 рублей в 2019 году.

На основании того, что средний показатель российских пособий на данный момент составляет 14 414 рублей, то данная прибавка к пенсии в размере 1000 рублей в 2019 году произойдет после индексацией на 7,05%. Важно знать, что прогнозируемая инфляция на 2018 год — 3-4%.

Планируемая индексация пенсионных выплат с 1.12.2019 года в размере 7,05% поспособствует увеличению среднего показателя российской пенсии на 1 тыс. руб. На основании этого доходность среднестатистического пенсионера в России за год повысится на 12 000 руб.

Несмотря на это, как бы прискорбно это ни звучало, но на увеличение пенсионного пособия в 2019 году смогут рассчитывать определенные лица. Такое преимущество рассчитано только на неработающих лиц, которые ушли на заслуженный отдых.

Так, никакой доплаты к пенсии в размере 1000 рублей в начале 2019 года для работающих пенсионеров не предусмотрено.

Прибавка к пенсии 1000 рублей всем пенсионерам с 1 января 2019 года

Еще в 2016 году в отношении работающих лиц индексацию пенсии остановили. Возобновление процесса пока не планируется Правительством РФ, и данные условия будут действовать и дальше. Работающие пенсионеры будут продолжать получать установленную сумму без каких-либо поправок.

Из этого следует, что прибавка к пенсионным выплатам с 1 января 2019 года рассчитана исключительно на неработающих лиц пенсионного возраста. Несмотря на это существуют дополнительные условия:

  • нетрудоустроенные пенсионеры получат доплату в виде увеличивающего процента от суммы пенсии, которую уже получает гражданин, а не установленную цифру 1000 рублей. Средний показатель данной надбавки в 2019 году составит 7,05 процента. Исходя из этого, каждый неработающий пенсионер увидит собственный размер повышения, а не зафиксированный для всех;
  • претендовать на повышение в размере одной тысячи рублей смогут те граждане пенсионного возраста, кто получает пособие 14, 414 тыс. рублей, что является на 2018 год средним показателем пенсионного обеспечения жителей России. На основании указанного, надбавка с 1 января для лиц, чья пенсия равна среднему параметру, будет составлять одну тысячу рублей. Обладателей довольствия в большем размере соответственно ожидает увеличение на большую сумму.

Прибавка с 1 января 2019 года рассчитана исключительно на неработающих лиц пенсионного возраста

С начала 2019 года начнет действовать мощная пенсионная реформа, характеризующаяся новыми требованиями к получению пенсионного пособия и выхода на заслуженный отдых. В первую очередь это связано с повышением пенсионного возраста и системой индексации пособий неработающих пенсионеров.

По мнению Правительства России, планируемые поправки смогут урегулировать пенсионную систему, а также увеличить годовой доход пенсионеров страны. Прежде всего, это повышение страховой части пенсионных выплат с 1.01.2019 на 1 тыс. рублей.

В следующем году, на основании повышения возраста ухода на заслуженный отдых, планируется введение новой системы индексации пенсионного обеспечения. Повышение довольствия пенсионерам будет производиться раз в год 1 января, причем уровень увеличения будет выше темпа инфляционных действий.

Что касается граждан, которые связаны с военной службой, то их ожидают другие перемены. Многие интересуются, будет ли доплата к пенсии в размере 1000 рублей в 2019 году военным пенсионерам. Граждане, которые уволены со службы либо приравнены к военной сфере, например, МФД, ФСИН, МЧС и другие, получат прибавку на 6,3% с 1 октября. Изменение пенсий будет произведено на основании двух этапов:

  • повышение окладов на 4,3 процента;
  • дополнительная доплата в размере 2 процентов, которая будет произведена из-за увеличения коэффициента денежного довольствия военного служащего на 1, 45%.

Теперь данный коэффициент будет составлять 73,68%.

Коэффициента денежного довольствия составит 73,68%

Порядок выплат

Первым, кто заговорил об изменении традиционного индексирования пенсионного довольствия, стала вице-премьер Татьяна Голикова. Когда 16.06.2018 состоялось заседание Российской трехсторонней комиссии по трудовым отношениям, ее доклад содержал информацию о доплате к пенсионным пособиям с 1.01.2019 ежемесячно в размере 1 тыс. рублей и 12 тыс. рублей за год.

Данное выступление не смогли понять многие граждане пенсионного возраста в России. Прежде всего, это касается регулярности увеличения пособий: ежемесячное или разовое в год. В действительности, то, что сказала Голикова, свидетельствует о доплате в размере 12 тыс. рублей, которая будет учтена, как повышение ежегодной прибыли российского неработающего пенсионера.

Данная сумма выходит на основании того, что ежемесячная индексация составит 1 тыс. рублей. За год сумма прибавки набегает до 12 000 рублей.

За год доплата будет составлять 12 тыс. рублей

Планируемый порядок увеличения российских пенсий с 1 января 2019 года будет выглядеть следующим образом:

  • уровень индексации с 1 января составит 7,05 процента, что поспособствует увеличению среднего показателя доходности пенсионера на 1 тыс. рублей. Указанная доплата будет действовать в отношении неработающего пенсионера в течение всего года, так как следующая индексация ожидается только в начале 2019 года;
  • также в январе 2019 года соответственно повысится уровень пенсионного обеспечения также на 1000 руб. В данном случае также граждане будут получать надбавку в течение года. Приблизительно индексация пройдет на 6,6 процента.

Данный порядок увеличения пенсионного обеспечения имеет долгосрочную перспективу и планируется на многие годы вперед.

В настоящее время существуют реальные планы по индексации пособий до 2021 года. Несмотря на это, в Правительстве собираются продолжать повышение и дальше вплоть до 2024 года как минимум. На основании плановых мероприятий властей России, уровень пенсионного пособия российского гражданина может увеличиться с 14 тыс. рублей до 20 тыс. рублей.

Материал подготовлен редакцией сайта pensiyaportal.ru

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *